美国银行业风暴再起。

　　今年1月底，纽约社区银行（New York Community Bancorp，NYCB）公布了远低于市场预期的财报，并将股息削减了七成。受此影响，该行股价在公布财报当日急跌38%，当周跌幅达42%。截至2月16日（周五），纽约社区银行股价为每股4.9美元（2月19日周一为华盛顿诞辰纪念日，美股休市一天），累计跌幅已超60%，市值蒸发了40亿美元。多家券商调降了对纽约社区银行股价的目标价格，穆迪更是将其信用评级降至垃圾级。
　　记者注意到，纽约社区银行资产规模超千亿美元，在美国银行业排名第28位。2023年美国地区性银行危机爆发后，该行接盘了倒闭的签名银行（Signature Bank）部分资产和负债，后者系全美最大的加密货币友好银行之一。
　　业绩“暴雷”引发的危机
　　根据此前纽约社区银行公布的2023年四季度财报，该行第四季度亏损高达2.52亿美元，大幅低于此前市场预期的2.06亿美元净利润。此外，该行将分红从每股17美分降至5美分，即0.05美元，较上一季度减少了71%。
　　纽约社区银行总裁兼首席执行官托马斯·坎杰米（Thomas Cangemi）在一份声明中表示，减少分红的决定不是轻易做出的，这将使该行加快资本建设，以支持其作为第四类银行的资产负债表。
　　作为美国最大的区域银行之一，纽约社区银行历史悠久，1895年成立，是纽约州在纽约市皇后区特许成立的第一家储蓄银行。
　　1993年，该行成功上市。2022年12月，收购了美国最大的住宅抵押贷款服务商之一的旗星银行（Flagstar Bank），此次收购也使纽约社区银行资产规模大涨，达到900亿美元。2023年3月，纽约社区银行又以27亿美元收购了倒闭的签名银行的部分资产和负债，其中，被收购部分资产规模约384亿美元，包括约250亿美元的现金和约130亿美元的贷款；同时承担签名银行约360亿美元负债，包括约340亿美元存款和约20亿美元其他负债。
　　截至2023年12月31日，纽约社区银行资产规模为1163亿美元，存、贷款规模分别为814亿美元和858亿美元。
　　更高的资产规模也意味着更严格的资本金和流动性监管指标。按照当前资产规模，纽约社区银行属于第四类银行（总资产规模在1000亿美元和2500亿美元之间的银行机构），需要在今年4月向美联储提交第一份资本计划。
　　“考虑到这一点，在去年第四季度，我们采取了果断行动来建立资本，强化我们的资产负债表，加强我们的风险管理流程，并更好地与相关银行同行保持一致。”托马斯·坎杰米如是说。
　　数据显示，2023年第四季度，纽约社区银行计提了远超分析师此前预测十倍之多的贷款损失拨备（即贷款损失准备金）5.52亿美元。
　　除此之外，纽约社区银行还有两笔与商业地产相关的不良贷款（办公楼和公寓贷款），造成了该行高达1.85亿美元的损失。财报数据显示，去年第四季度，纽约社区银行逾期30-89天的贷款余额跃升48%。
　　业绩“暴雷”后，纽约社区银行股价当日下跌38%。惠誉将该行的发行人违约评级下调至BBB-，展望为负面。穆迪将纽约社区银行的信用评级从Baa3下调至Ba2（垃圾级）。
　　穆迪表示，纽约社区银行正面临“多方面的财务、风险管理和治理挑战”，并警告称，若情况恶化，或进一步下调该行评级。“虽然该银行正在寻求增加资本，但其在商业房地产业务上遭受了意外损失，这项业务是该银行业务的重要组成部分。”
　　硅谷银行危机2.0？
　　纽约社区银行业绩“暴雷”令市场对美国地区银行的担忧再起。
　　2023年上半年，银门银行（Silvergate Bank）、硅谷银行（Silicon Valley Bank）和签名银行相继破产，引发了美国银行业危机。虽然在硅谷银行倒闭后，美国监管部门多次发声安抚市场，强调美国银行体系健全且具韧性，但市场担忧情绪仍甚。
　　“不过与此前硅谷银行等暴雷不同的是，此次警报拉响源于纽约社区银行对商业地产贷款的依赖。”一位业内人士对本报记者分析称，此前硅谷银行的“暴雷”是因投资国债造成巨额损失，储户担心安全，所以给挤兑破产了。
　　数据显示，自2022年3月美联储启动加息以来，美国商业地产价格已下跌超过11%。为提振市场信心，近日，纽约社区银行任命了一位新的执行董事长，并表示可能削减在商业地产领域的风险敞口。
　　美联储负责金融监管事务的副主席迈克尔·巴尔（Michael Barr）近日也在全国商业经济协会准备好的讲话中重申了他长期以来的观点。他表示，美国银行业状况良好，整个系统没有出现流动性问题的迹象，并表示“尽管纽约社区银行的盈利令人失望以及损失拨备增加，导致该银行股价大幅下跌，但这并不能代表什么。”
　　中国信息协会常务理事、国研新经济研究院创始院长朱克力对《华夏时报》记者表示，尽管纽约社区银行股价的大跌给市场带来不小的震动，但是否真的会引发另一场地区银行危机，还需持续观察市场的后续反应和监管机构的应对措施，并深入分析当前金融市场的动态与背景。
　　“虽然纽约社区银行的情况可能会对美国中小银行市场产生一定影响，但不太可能再次引发全面的地区银行危机。”中国企业资本联盟副理事长柏文喜对《华夏时报》记者如是说。
　　中关村物联网产业联盟副秘书长袁帅也表示，尽管纽约社区银行在某些地区有较大的市场份额，但其在整个美国银行业中的份额并不是决定性的。这意味着，即使它出现了问题，其他银行仍有能力接管其业务，从而避免全面的危机。
　　福建华策品牌定位咨询创始人、福州公孙策公关合伙人詹军豪在接受《华夏时报》记者采访时指出，目前，美国银行业整体的风险状况仍然复杂，多家银行面临资产质量下降、信贷风险上升等问题。如果这些问题得不到有效解决，可能会进一步加剧银行业的风险。