近日，英国央行对汇丰开出了5740万英镑（约5.2亿人民币）罚单，称该行数年来在保护客户存款方面存在缺陷。

　　据悉，这是英国旨在完善银行倒闭时保护客户的存款保险规则下的首张罚单，也是英国央行下属的审慎监管局（PRA）史上开出的第二大罚单，仅次于瑞士信贷（Credit Suisse）此前于2023年7月收到的8700万英镑罚款。
　　对此，知名战略定位专家、福建华策品牌定位咨询创始人詹军豪接受《华夏时报》记者采访时表示，英国监管机构此次对汇丰开出的巨额罚单体现了其对金融监管违规行为的严肃态度，与汇丰违规行为的严重性是相符的。
　　“也警示了其他银行必须重视客户存款保护的问题。”中关村物联网产业联盟副秘书长袁帅对《华夏时报》记者补充道，汇丰银行的违规行为涉及到客户存款保护的问题，这是一项非常重要的监管指标，因此监管机构的处罚是十分严厉的。
　　存款人保护长期存在失误
　　根据英国央行官网的披露，此次处罚涉及汇丰控股旗下两家银行，伦敦汇丰银行（HSBC Bank plc，HBEU）和英国汇丰银行（HSBC UK Bank plc，HBUK）。处罚原因包括未能准确识别有资格获得金融服务补偿计划（FSCS）保护的存款。其中，伦敦汇丰银行（HBEU）的违规行为发生在2015年至2022年期间，英国汇丰银行（HBUK）的违规行为发生在2018年至2021年之间。
　　具体来看，两家公司均未能为存款人保护规则所要求的流程分配明确的所有权，以及未能确保在高级管理人员和认证制度下，高级管理人员对这些流程以及存款人保护规则所要求的信息完整性负责。
　　此外，伦敦汇丰银行还错误地99%的合格受益人存款标记为“不符合FSCS保护的条件”。该行还向PRA提供不正确的证明，确认其系统满足存款人保护规则的某些要求，同时连续多年未提供董事会签署的年度报告最终版本，确认遵守《存款人保护规则》的要求。
　　据悉，金融服务补偿计划（FSCS）被称为英国公司“最后的救助资金”，当公司无力偿付到期债务时，可以启动FSCS对客户进行赔偿。FSCS覆盖范围是受金融行为管理局（FCA）和PRA监管的公司，同时也包括在英国运营的欧盟公司。而英国现行的存款保险计划为金融服务补偿计划（FSCS）中的一个子计划。
　　负责审慎监管的副行长兼PRA首席执行官Sam Woods表示，本案中的严重失误涉及PRA安全和稳健目标的核心。“所有银行都必须完全遵守关于清算准备的要求，这一点至关重要。”
　　Sam Woods表示，由于汇丰配合调查过程，如提前承认某些违规行为，导致罚款减少15%。此外，又因两家银行同意解决该问题，因此有资格进一步减少30%的罚款。“如果没有这些减少，PRA将会处9650万英镑的罚款。”
　　他同时表示，“PRA 不认为汇丰的违规行为是故意或鲁莽的。”
　　值得一提的是，存款标记为“不符合FSCS保护的条件”，是否意味着汇丰存在漏缴存款保险保费的情况？
　　“一般来说，存款保险制度要求银行交纳保费形成存款保险基金，以保障存款人的利益。如果银行未能正确识别符合保险资格的存款，可能会导致保费计算错误，进而影响存款保险基金的正确积累和使用。”谈到汇丰是否因此存在漏缴存款保险保费的可能，詹军豪对本报记者表示，“理论上汇丰有可能未完全遵守存款保险相关的规定，但具体情况需要进一步调查和确认。”
　　他同时补充道，存款保险费用通常是由银行统一交付，而不是由个人储户直接支付。
　　曾1英镑收购硅谷银行英国分支机构
　　记者注意到，此次受罚的英国汇丰银行还曾参与对硅谷银行的拯救。
　　2023年3月13日，在美国硅谷银行暴雷后，汇丰控股发布公告称，其英国子公司英国汇丰银行以1英镑的价格收购硅谷银行在英国的分支机构。收购价格按当天汇率换算约合人民币8.4元。
　　根据收购公告，截至2023年3月10日，硅谷银行英国子公司的贷款约为55亿英镑（约合人民币458.64亿元），存款约为67亿英镑（约合人民币558.84亿元）；2022年税前利润为8800万英镑（约合人民币7.34亿元）。硅谷银行英国子公司有形权益预计约为14亿英镑（约合人民币116.77亿元）。
　　英国央行表示，所有储户的钱都是安全的，硅谷银行英国子公司将继续在汇丰银行的所有权下正常运营。“没有其他英国银行直接、实质性地受到硅谷银行母公司决议的影响。”
　　汇丰集团首席执行官Noel Quinn表示，此次收购对我们在英国的业务具有很好的战略意义。它加强了我们的商业银行专营权，提高了我们为科技和生命科学等领域的创新和快速发展的企业提供服务的能力。