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  8月22日早间,陆金所控股有限公司(NYSE:LU;06623.HK)发布的2024年第二季度及2024年上半年业绩报告显示,今年上半年,陆金所控股实现营收129.4亿元,去年同期为193.48亿元,主要由于未偿还贷款余额减少;实现净亏损15.6亿元,去年同期为净利润17.36亿元。

  单从第二季度来看,陆金所控股实现营收59.76亿元,去年同期为92.7亿元;实现净亏损7.3亿元,去年同期为净利润10.04亿元。
  从收入结构来看,今年上半年,陆金所控股的技术平台收入和收入占比均有下滑,主要是贷款余额减少导致零售信贷服务费减少,以及该公司退出了此前开展的陆金通业务导致相关收入减少;净利息收入、担保收入、其他收入和投资收入占比均有所上升,其中净利息收入占比由去年同期的34.7%升至43%。
  财报显示,截至6月30日,陆金所控股的总贷款余额为2352亿元,同比下降44.8%,其中消费金融贷款余额为420亿元,同比增长27.9%;新增贷款总规模由去年上半年的1105亿元下降至933亿元,其中新的消费金融贷款余额由去年上半年的318亿元增至今年上半年的424亿元;累计借款人数为2320万人,同比增长17.4%。
  陆金所控股CFO朱培卿表示,公司刚刚完成向100%担保模式的过渡,新业务模式需要进行风险准备金的计提,这种会计处理方式会对短期盈利能力产生影响。但预计100%担保模式下的新增贷款可实现全周期盈利,随着贷款组合到期,预计将改善长期财务表现。
  此前,陆金所控股利用其持牌融资担保子公司和第三方增信提供商的合作,与其资金合作伙伴分担信用风险。从2023年第四季度起,该公司成功转型为100%担保业务模式,在该模式下,陆金所控股的持牌融资担保子公司为每笔新贷款交易提供担保,而无需使用第三方增信。
  截至6月末,陆金所控股(含消费金融子公司)承担风险的贷款余额比例为56.7%,去年同期为27.5%;不含消费金融子公司承担风险的贷款余额比例为49.9%,去年同期为22.4%。增信合作伙伴承担风险的剩余贷款余额比例为42.2%,其中平安财险占大部分。
  在资产质量方面,截至6月30日,陆金所控股已赋能贷款余额的30天以上逾期率为5.4%,较一季度末降低1.2%,消费金融业务不良率为1.4%,较一季度末下降0.2%,贷款资产质量呈现好转迹象。体现资产质量趋势的前瞻指标C-M3迁徙率由一季度末的1%改善至0.9%。
  陆金所控股董事长兼首席执行官赵容奭在财报中表示,在第二季度,该公司专注于产品的“质”而非“量”,普惠及消费金融业务均在资产质量方面取得长足进步。由于100%担保模式下赋能的贷款在普惠贷款余额占比不断提升,预期持续转型将进一步提升未来的收入率。此外,随着公司继续推行获取和利用牌照来推动业务发展的策略,预计陆金所控股的牌照将有助于其改善资金成本、促进产品多样性和资本管理效率。
  值得注意的是,4月初,陆金所控股已经完成了对平安壹账通银行(香港)有限公司的收购,交易对价为9.33亿港元。截至二季度末,平安壹账通银行总贷款余额为24亿元,同比增长45%。
  截至6月末,陆金所控股的消费金融子公司资本充足率为14.7%,融资担保子公司的杠杆率为2.4倍,均满足监管要求。
  作为中国平安“孵化”的金融科技公司,陆金所控股已先后在美股和港股上市。今年7月,中国平安和陆金所控股双双发布公告,陆金所将成为中国平安间接非全资子公司。待特别股息派发完成后,陆金所控股的财务业绩将并入中国平安的合并财务报表。
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