芝加哥联邦储备银行总裁奥斯坦·古尔斯比(Austan Goolsbee)已经强调,消费者违约率是目前最令人担忧的经济指标之一。
“如果消费者贷款的拖欠率开始上升,这通常是情况变得更糟的先行指标。”古尔斯比表示。
美国债务违约率令人担忧
美联储最新公布的最新数据证实了他的担忧。数据显示,美国总体违约率有所上升,“截至3月底,3.2%的未偿债务处于某种拖欠状态,”这标志着消费者财务困境的显著上升。
数据显示,所有债务类别的违约率都大幅上升:每年约有8.9%的信用卡违约和7.9%的汽车贷款拖欠。
纽约联邦储备银行家庭和公共政策研究部区域经济负责人乔尔·斯卡利(Joelle Scally)表示:
“在2024年第一季度,所有年龄组的信用卡和汽车贷款严重违约的比率继续上升…越来越多的借款人拖欠信用卡还款,这表明一些家庭的财务困境正在恶化。”
多个因素共同作用
尽管有这些令人担忧的趋势,美联储还没有确定拖欠率上升的单一原因。事实上,这背后可能有几个因素在起作用。
首先是在疫情期间,美国人的储蓄和支出都有所提高。而如今随着疫情影响过去,在储蓄并没有维持高水平的情况下,美国人可能会继续保持此前疫情期间高消费的习惯,从而导致他们对于信用卡等贷款的依赖程度提高。
其次,近年来,银行向信用评分较低的借款人发放的贷款有所增加,这也可能导致拖欠率上升。
随着形势的发展,政策制定者和金融机构必须密切监测这些指标,以应对潜在的经济影响。古尔斯比等人认为,不断上升的违约率可能预示着更重大的经济问题,因此有必要采取谨慎和积极的措施来防止进一步恶化。