バイデン政府は突然、銀行業に「手を出した」。
米国時間1月17日、ホワイトハウスと米国消費者金融保護局（CFPB）は共同で規制の新規則を発表し、銀行は貸越顧客から貸越を補うために発生する損益分岐点コストを受け取るしかないと提案した。この新しい規則は、米国最大の銀行と信用組合約175社に影響を与えるかもしれない。CFPBのデータによると、2000年以降、米国の消費者は約2800億ドル（約2兆元）の銀行貸越費用を支払っている。
この新しいルールの背景には、バイデン米大統領が2023年に一般教書演説で「ごみ代」問題を提起したことがある。この提案は、バイデン政府がいわゆる「ごみ代」に打撃を与えた一部だ。バイデン氏は水曜日、最新の声明で「銀行はサービスと呼んでいる。私は搾取と呼んでいる」と述べた。隔夜の米株式市場では、銀行株指数がそろって下落し、全体の銀行業指標であるKBW銀行指数（BKX）は0.7%近く下落し、6営業日連続で下落した。
また、ゴールドマン・サックスが最新に発表した財報がウォール街で話題になっている。このうち、2023年第4四半期末現在、ゴールドマン・サックスの資金管理の自己資金投資残高は163億ドルで、2022年末に比べて134億ドル（約960億元）の減少規模となり、4四半期連続で減少したことが明らかになった。金融ブログのZeroHedge氏は、ゴールドマン・サックスが減持する一方、ゴールドマン・サックスのアナリストは高らかに歌い、助言を受けたゴールドマン・サックスの顧客が購入したのはゴールドマン・サックス自身が売却した株だった可能性があるとコメントしている。
米ホワイトハウスが発表
米国ホワイトハウスと米国消費者金融保護局（CFPB）は現地時間1月17日、米国銀行が貸越顧客から貸越を補うために発生する損益分岐点コストを受け取るか、機関が設定した特定の上限を遵守するしかないという規制の新規則を共同で発表した。これにより、顧客が現在銀行口座の貸越で支払っている平均35ドルの費用を効果的に解消することができます。
水曜日に発表された提案によると、CFPBは3ドル、6ドル、7ドル、または14ドルの上限を設定することを検討している。
新たな規制は、資産が100億ドルを超える企業に適用され、米国最大の約175の銀行と信用協同組合がこの規制の新しい規制を守らなければならないことを意味する。
CFPBのデータによると、2000年以降、米国の消費者は約2800億ドル（約2兆元）の銀行貸越費用を支払っている。この間、小切手口座に直結した消費者デビットカードが盛んに発展したことで、大手銀行が貸越料から得る年収が急増した。
「長期的には、一部の銀行が過剰な当座貸越費用を徴収することは、最も脆弱な米国人に最も深刻な打撃を与えることが多いが、銀行は絶えず自分のベースラインを高めている」とジョー・バイデン米大統領は水曜日、新ルールに関する声明で述べた。「銀行はサービスと呼んでいます。私は搾取と呼んでいます」
隔夜の米株式市場では、銀行株指数が一斉に下落し、全体の銀行業指標であるKBW銀行指数（BKX）は0.7%近く下落し、6取引日連続で下落した。地域銀行指数KBW Nasdaq Regional Banking Index（KRX）と地域銀行株ETF SPDRスタンダード地域銀行ETF（KRE）はそれぞれ約0.6%と0.4%下落した。そのうち、モルガン大通盤では一時2%超下落し、最終的には0.5%下落した。シティ、バンクオブアメリカは約1%、ゴールドマンサックスは0.9%、モルガン・チェースは0.5%以上下落した。
また、CFPBは貸越プロジェクトをより厳格な規制枠組みに組み入れることも検討している。
CFPBのRohit Chopraディレクターは声明で、「今日、多くの大手銀行が当座貸越を巨大なごみ有料機械に変えることができる長期的な脆弱性を埋めるためのルールを提案した」と述べた。
提案によると、100億ドルの敷居を超える銀行と信用協同組合は、貸越金の金利を開示し、一人で貸越金を返済する能力を確定しなければならない。
この提案に対する公衆のフィードバックは4月1日に締め切られ、その後CFPBは最終規定を提出する。CFPBはこの規定が2025年10月に発効すると予想している。
バイデン米大統領は2023年の一般教書演説で、バイデン政府がいわゆる「ごみ代」に打撃を与えている「ごみ代」問題を提起した。その多くの費用はほとんど通知されずに消費者から徴収され、サービスの実際のコストを反映していない。
米消費者新聞とビジネスチャンネル（CNBC）によると、当座貸越規制のいかなる変更にも強く反対する銀行業貿易団体はすでに反対力を動員し始めており、その反対力はますます大きくなるだけと予想される。今年1月初め、消費者銀行協会は「当座貸越サービスの価値と、なぜ政府の指令が誤解されているのか」を宣伝するためのウェブサイトを発表した。
960億元を狂投
現地時間の1月16日、世界的な「投資家の一兄」ゴールドマン・サックスは2023年第4四半期の財務報告書を発表し、その中で、昨年第4四半期の売上高は113.2億ドルで、予想の108億ドルを上回った。純利益は前年同期比51%増の20億1000万ドル、希薄化後の普通株式1株当たり利益（EPS）は5.48ドルで、いずれもアナリストの予測をはるかに上回った。
2023年の年間業績を見ると、ゴールドマン・サックスの売上高は前年同期比2%減の462億5000万ドル、純利益は85.2億ドルで、前年同期比24%減少した。2019年以来、ゴールドマン・サックスのここ4年の利益は低迷しており、利益の下落幅はシティバンクに次ぐ。
市場が注目しているもう1つのデータは、ゴールドマン・サックスの資金管理の自己資金投資状況だ。ゴールドマンサックス資産&amp ;富管理部門の最新の財務文書によると、2023年第4四半期末現在、ゴールドマン・サックスの資金管理の自己資金投資残高は163億ドルで、2022年末に比べて134億ドル（約960億元）の減少規模となり、すでに4四半期連続で減少している。
財報によると、ゴールドマン・サックスの自己資金投資の主な方向は証券、ローン、債券などで、投資元金が減少した134億ドルのうち、市場の変動に関連する変動はわずかで、129億ドルは減持/債務満期だった。
しかし、ゴールドマン・サックスの大挙的な減少について、金融ブログのZeroHedge氏は、2023年第4四半期にゴールドマン・サックスの元本投資額が40億ドル減少した時、ゴールドマン・サックスのアナリストは突然、多くのことを唱え、米国株の目標価格を引き上げ続けたとコメントしている。さらに悪いことに、彼の提案を聞いたゴールドマン・サックスの顧客が購入したのは、ゴールドマン・サックス自身が売却せざるを得ない株だった可能性さえある。
このうち、ゴールドマンサックス首席証券戦略アナリストのDavid Kostin氏は2023年11月中旬の報告書で、投資家が今唯一すべきことは株式を保有することであり、スタンダード500指数の2024年の予測ポイントを4700ポイントに引き上げ、わずか1カ月後、Kostinは再び目標ポイントを過去最高の5100ポイントに引き上げた。
最新の財報が明らかになったことで、ゴールドマン・サックスが「売りながら、歌いまくる」動きがウォール街で話題になっている。
また、最新の財務報告書によりますと、ゴールドマン・サックスは昨年12月末時点で45300人の従業員を抱えており、第3四半期より1%減少し、前年同期より7%近く減少したということです。同行は2023年に数千人の従業員を解雇し、昨年1月のリストラ規模は2008年の金融危機以来最大だった。