상해 11월 20일발 신화재정경제소식 (기자 호결비): 파동의 시장은 전문성을 불렀다.최근 몇 년 동안 중국 주민들의 재부관리에 대한 수요는 나날이 증가하고 있지만, 글로벌 경제 회복 모멘텀이 약해지고 재테크 시장이 파동에 직면한 상황에서 재부관리 업계는 어떻게 새로운 변화에 대응할 것인가?일전, HSBC 중국환구개인은행 총감 뮤쯔준은 신화재정경제기자와의 인터뷰에서 중국경제가 고품질발전을 향해 안정적으로 매진함에 따라 중국 내지의 개인은행고객의 재부관리수요가 날로 종합화와 다원화됨에 따라 HSBC는 글로벌네트워크우세를 한층 더 발휘하는 동시에 중국시장에 대한 맞춤화서비스를 확대할것이라고 밝혔다.
자원 투입을 지속적으로 확대하여 업무 성장 추세가 양호하다
"중국 내륙 재부관리 시장의 발전 잠재력은 매우 크다."인터뷰가 시작되자마자 뮤쯔쥔은 개종명의로 중국 내륙 시장에 대한 자신감을 표현했다.그는 중국이 세계에서 두 번째로 큰 부의 관리 시장이라고 말했다.비록 전 세계 전반 경제성장속도가 둔화되였지만 중국시장에서 개인재부의 총량은 여전히 지속적으로 증가되고있다.HSBC는 2025년까지 중국 가계의 투자 가능한 자산이 300조 위안을 돌파할 것으로 전망했다.
국제 컨설팅 회사 맥킨지의 보고서도 비슷한 판단을 내렸다.맥킨지는 2022년부터 2030년까지 중국의 개인 금융자산은 연평균 9% 성장을 유지해 2030년까지 475조 위안, 2030년에는 개인의 자금관리 상품 보유 규모가 118조 위안에 이를 것으로 전망했다.
이를 위해 HSBC는 내지에서 재부관리업무를 지속적으로 확장했다.수치상으로 볼 때 2023년, HSBC그룹의 중국 내지의 재부관리투자자산은 동기대비 53% 늘어났고 재부관리고객총수는 동기대비 30% 이상 증가되였다.
구체적인 조치면에서 HSBC그룹은 중국 내지에 3개 경로와 4개 제품센터를 힘써 구축했다.세 가지 경로에는 은행단의 탁월한 재테크 서비스, 유니버설 프라이빗 뱅킹, 그리고 HSBC 보험 중개회사가 포함된다;4개 상품센터는 은행, 보험, 자금관리, 증권으로서 공동으로 3개 경로에 재부관리제품을 제공한다.
지난 2년 동안 HSBC 중국은 헤지펀드에 투입된 신탁계획을 처음으로 대리판매하는 재중 외자은행이 되었고, 가족신탁자문서비스를 출시하여 국내 최초로 사행고객을 위해 휴대폰은행 투자재테크 기능을 출시한 외자은행이 되었다.
올해 6월, HSBC 중국은 중국 본토에서의 씨티의 개인 재산 관리 업무에 대한 인수를 완료하였고, 전국 11개 주요 도시에서의 씨티의 개인 재산 관리 고객 및 관련 자산을 인수하였으며, 300명이 넘는 기존 씨티 관련 직원들도 이미 정식으로 HSBC에 가입하였다.
현지 수요에 입각하여 재부관리의 새로운 코스를 개척하다
부에 대한 관리 기대는 사회 발전 상황과 불가분의 관계이다.
"2대" 가 어떻게 더 잘 계승할 수 있는지, 가족의 건강 관리는 어떻게 한 걸음 더 나아가고, 어떻게 자녀 교육 문제를 더 잘 추진할 수 있는지......뮤쯔쥔은 중국 경제가 고품질 발전을 향해 안정적으로 매진함에 따라 내륙 사행 고객의 재부 관리 수요는 나날이 종합화와 다원화되고 있으며, 전통적인 재부 가치 보장 증식 수요 외에 상술한 수요도 HSBC 사행의 노력 방향이 되었다고 말했다.
세대 간 전승을 예로 들면, 수십 년 동안 경제의 고속 발전을 겪었고, 중국의'창부 세대'는 곧 첫 세대 간 전승의 관건적인 시기를 맞이할 것이다.사회적 부를 창출하는 역군이 된 민영기업가들은 10~20년 사이에 세대 간 전승을 이룰 것으로 보인다.그러나 HSBC의 조사 연구에 따르면 대부분의 아시아 기업가 (싱가포르, 홍콩 및 본토 평균 약 70%) 는 아직 부의 전승에 대해 가족과 토론을 벌이지 않았다.
"HSBC 재부관리는 전 세계에서 유구한 역사를 가지고 있기 때문에 우리는 다른 시장에서의 경험을 충분히 이용하여 중국 시장을 서비스할 수 있다."라고 뮤쯔쥔은 말했다. 이에 HSBC는 아시아 태평양 지역에서 최근 80년 동안 여러 경제 주기를 뛰어넘는 가족 전승 서비스 경험을 발휘할 수 있으며, 파트너와 함께 국내 기업가 등 순가치가 높은 사람들의 재부를 질서 있고 안정적으로 전승할 수 있다.
알려진 바에 따르면, 현재 HSBC 중국은 가족 신탁 자문 서비스, 위험 계획, 국제 교육 및 자선 자문 등 전승 장면을 포괄하는 일체화 서비스를 내놓았다.재부전승구조를 제정하는데 협조하는외에 회풍은 또 유명한 상업학원과 합작하여 2세대 전승계획을 출범시켜 다음세대를 위해 단기정선학습과정을 맞춤형으로 제작하고 계주세대가 전승과 창조성관리에 대처하는 능력을 양성하고 제고시켰다.
올해 초, HSBC 유니버설 프라이빗 뱅킹은 그 고객의 글로벌 정체성 서비스를 한층 더 업그레이드하고, HSBC 재부 관리의 서비스 경로를 뚫어 고객이 은행의 글로벌 업무 네트워크 내에서 정체성을 실현하도록 협조했다.중국 고객은 전용 중국어 서비스 팀을 배치하여 국내 및 해외 여러 목적지에서의 이동, 유학 및 의료 등 다차원적인 금융 수요를 지원할 것이다.
국제화를 정착시키고 차별화된 경쟁 우위를 구축하다
최근 몇 년 동안 중국 재부 관리 시장의"케이크"가 점점 더 커짐에 따라 업계의"진입자"도 점점 더 많아지고 있는데, 어떻게 치열한 경쟁에서 차별화 우위를 찾을 수 있습니까?
뮤자준의 견해에 의하면 광범한 세계일주네트워크피복은 회풍의 가장 큰 경쟁우위의 하나이다.그는 국제은행으로서 HSBC는 이미 전 세계에 13개의 글로벌 프라이빗 뱅킹 업무 입금 센터를 설립하여 중국 홍콩, 싱가포르, 영국, 아랍에미리트 등 국제 부의 센터를 커버하고 있다고 소개했다.
이밖에 기타 업무와의 련동도 HSBC의 관건적인 우세의 하나이다.알려진 바에 따르면, 그"원스톱 유니버설 프라이빗 뱅킹"의 서비스 능력은 HSBC로 하여금 고객에게 프라이빗 뱅킹 서비스를 제공할 수 있을 뿐만 아니라, 유니버설 프라이빗 뱅킹과 대공 업무 간의 긴밀한 협력 관계로 각 시장을 연결하여 국제 시야를 가진 고객의 기업에 전방위적인 유니버설 금융 서비스를 제공할 수 있게 한다.
례를 들면 순가치가 높은 고객인"인간기업사"의 종합화재부관리수요에 비추어 HSBC글로벌사행은 HSBC그룹의 내지의 증권, 기금, 보험과 금융과학기술 등 기구와 합력을 형성하여 그 고객을 위해 전문계좌계획을 맞춤화하여 개인, 가정, 기업자산배치의 전면적인 보급을 실현했다.
"고객의 글로벌화와 다원화된 자산 배분을 돕는 과정에서 우리는 전문적인 최고 투자 책임자 팀이 그들이 전 세계 시장에서 매일 무슨 일이 일어나고 있는지, 현재의 이슈는 어디에 있는지 이해할 수 있도록 도와준다."라고 뮤자준은 말했다. 뮤자준은 HSBC는 또한 전략적 자산 배분 모델을 운용하여 투자자의 위험 감당 능력과 투자 의지에 따라 손님들이 큰 자산 배분 관리를 할 수 있도록 도울 것이라고 말했다.현재 HSBC 중국 모바일 뱅킹 앱에는 이미 자산 배분 보고 기능이 오픈되어 있어 고객은 언제 어디서나 자산의 분포 상황을 추적하여 제때에 조정할 수 있다.
뿐만아니라 내지에서 HSBC글로벌개인은행은 또 HSBC앞바다증권과 합작하여 증권회사와 개인은행의 전략적협력모식을 구축했다.HSBC 첸하이증권은 프라이빗 뱅킹 고객을 전문적으로 서비스하는 업무 부서를 설립하여 각자의 분야의 전문성을 발휘함으로써 손잡고 프라이빗 뱅킹 고객에게 다원적이고 맞춤형 종합 자산 관리 서비스를 제공한다.