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英中央銀行はこのほど、HSBCに対して5740万ポンド(約5億2000万元)の罰金を科し、同行は数年来顧客の預金保護に欠陥があると述べた。
これは、銀行が倒産した際に顧客を保護するための英国の預金保険規則の下で初めての罰金であり、英中央銀行傘下の慎重監督管理局(PRA)史上2番目の罰金であり、クレディ・スイス(Credit Suisse)が2023年7月に受け取った8700万ポンドに次ぐ。
これに対して、有名な戦略的位置づけ専門家で福建華策ブランド位置づけコンサルティングの創始者であるジェームズ・軍豪氏は「華夏時報」記者の取材に対し、英国の規制当局が今回HSBCに対して出した巨額の罰金は金融規制違反行為に対する厳粛な態度を体現しており、HSBC違反行為の深刻さと一致している」と述べた。
「他の銀行が顧客の預金保護を重視しなければならない問題も警告している」と中関村IoT産業連盟の袁帥副事務総長は華夏時報の記者に対し、HSBCの違反行為は顧客の預金保護の問題に関連しており、これは非常に重要な監督管理指標であるため、監督管理機関の処罰は非常に厳しいと付け加えた。
預金者保護に長期的なミス
英中央銀行の公式サイトによると、今回の処罰はHSBCホールディングス傘下の2つの銀行、ロンドンHSBCバンクプラス(HBEU)と英国HSBC UKバンクプラス(HBUK)に及ぶ。処罰の理由には、金融サービス補償プログラム(FSCS)で保護される資格のある預金を正確に識別できなかったことが含まれている。このうち、ロンドンのHSBC(HBEU)の違反行為は2015年から2022年の間に発生し、英国HSBC(HBUK)の違反行為は2018年から2021年の間に発生した。
具体的には、両社とも預金者保護規則に要求されるプロセスに明確な所有権を割り当てることができず、上級管理者と認証制度の下で上級管理者がこれらのプロセスと預金者保護規則に要求される情報の完全性に責任を負うことができなかった。
また、ロンドンのHSBC銀行は、合格受益者の預金の99%を誤って「FCS保護の条件を満たしていない」と表記した。同行はまた、PRAに不正な証明を提供し、そのシステムが預金者保護規則のいくつかの要件を満たしていることを確認するとともに、取締役会が署名した年次報告書の最終バージョンを長年にわたって提供しておらず、「預金者保護規則」の要件を遵守していることを確認している。
金融サービス補償プログラム(FSCS)は、英国企業の「最後の救済資金」と呼ばれ、満期債務を返済できない場合、FSCSを起動して顧客に賠償することができるという。FSCSカバー範囲は、金融行動管理局(FCA)とPRAによって規制されている企業であり、英国で運営するEU企業も含まれている。英国の現行の預金保険計画は、金融サービス補償計画(FSCS)のサブ計画だ。
慎重な監督管理を担当するSam Woods副総裁兼PRA最高経営責任者は、本件における重大なミスはPRAの安全性と穏健な目標の核心にかかわると述べた。「すべての銀行が清算準備に関する要求を完全に遵守しなければならないことが重要だ」。
Sam Woods氏によると、HSBCが調査過程に協力し、いくつかの違反行為を事前に認めたことで、罰金が15%減少したという。また、2つの銀行がこの問題を解決することに同意したため、罰金をさらに30%減らす資格がある。「これらの減少がなければ、PRAは9650万ポンドの罰金を科すだろう」。
同時に、「PRAはHSBCの違反行為が故意や無謀だとは思っていない」と述べた。
特筆すべきは、預金は「FCS保護の条件に合致しない」と表記されているが、HSBCに預金保険料の納付漏れがあることを意味しているのだろうか。
「一般的に、預金保険制度は銀行が保険料を納めて預金者の利益を保障するために預金保険基金を形成することを要求している。銀行が保険資格に合致する預金を正確に識別できなければ、保険料の計算ミスを招き、預金保険基金の正確な蓄積と使用に影響を与える可能性がある」と述べた。「HSBCは預金保険に関する規定を完全に遵守していない可能性があるが、具体的な状況についてはさらに調査し、確認する必要がある」。
また、預金保険料は通常、個人預金者が直接支払うのではなく、銀行が一括して支払うことが多いと付け加えた。
シリコンバレー銀行の英国支店を1ポンドで買収したことがある
今回罰せられた英国HSBC銀行はシリコンバレー銀行の救済にも関与していたことに気づいた。
2023年3月13日、米シリコンバレー銀行の落雷後、HSBCホールディングスは、英国子会社の英HSBC銀行がシリコンバレー銀行の英国支店を1ポンドで買収すると発表した。買収価格は当日の為替レートで換算すると約8.4元になる。
買収公告によると、2023年3月10日現在、シリコンバレー銀行の英国子会社のローンは約55億ポンド(約458億6400万元)、預金は約67億ポンド(約558億8400万元)、2022年の税引き前利益は8800万ポンド(約7億3400万元)。シリコンバレー銀行の英国子会社の有形権益は約14億ポンド(約116.77億元)と予想されている。
英中央銀行によると、すべての預金者のお金は安全で、シリコンバレー銀行の英国子会社はHSBC銀行の所有権の下で正常に運営され続けるという。「他の英国銀行がシリコンバレー銀行の親会社決議に直接、実質的に影響を受けたことはない」。
HSBCグループのノエル・クイン最高経営責任者は、今回の買収は英国でのビジネスにとって良い戦略的意義があると述べた。それは私たちの商業銀行の独占権を強化し、科学技術や生命科学などの分野の革新と急速に発展する企業にサービスを提供する能力を高めた。
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