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南方财经全媒体记者 吴霜,实习生朱一乔 上海报道
“在2022年下滑3% 之后,2023年的全球财富增长已然复苏,以美元计算增长了4.2% ,抵消了上一年度的损失”,近日,瑞士银行发布了《2024年全球财富报告》,其中分析了占全球财富92%的56个市场。
瑞银财富分析师认为,这一复苏的主要推动力来自欧洲、中东和非洲(EMEA) 及亚太地区(APAC),这些地区的财富分别增长了4.8% 和4.4% 。此外,随着通胀放缓,2023 年实际增长超过名义增长,从而使经通胀调整的全球财富增长近 8.4%。
财富变动:升也汇率,降也汇率
从平均财富来看,欧洲、中东和非洲地区(EMEA)的成年人口最为富有(166000美元),其次是亚太地区(156000美元)和美洲(146000美元)。然而,尽管拥有最多的平均财富,欧洲、中东和非洲地区的财富增速却降至2008年以来的最低点,约为41%,而同期亚太地区为122%,美洲为110%。
值得注意的是,在2023年,土耳其的平均财富涨幅达到了单年156%的惊人水平,远远高于位列二、三位的卡塔尔和俄罗斯,他们的财富涨幅大概在20%左右。
瑞银财富分析师指出,在很大程度上,汇率既是2022年财富增长下滑的原因,也是2023年财富回升的原因之一:“以美元计算的模式确实意味着汇率在其中起了作用。”不过,分析师也强调,在2023年,即使忽略汇率的影响,从当地货币角度来看财富增长,几乎每个国家的财富都在增长。
尽管长期以来,全球财富一直呈现出稳步上升的趋势,但几乎所有市场的增速都有所放缓。总体而言,全球财富增长速度从2000年至2010年7%的年均增长率,降至2010年至2023年的4.5%以上。自2008年全球金融危机以来,亚太地区的整体财富增长最快,至2023年增长了近177%;随之而来的是债务的大幅飙升,在同一时期内增长了192%以上。
对此,瑞银财富分析师以“经济体的不同发展阶段”作解。不同于EMEA等成熟经济体,亚太地区新兴经济体的金融市场并不成熟,过去人们没有能力来承担抵押贷款,而随着经济的增长和富裕程度的提升,这些新兴经济体自然会承担更多的债务,而成熟经济体可能早已经历过了这一阶段。
全球1.5%的人口掌握近半数财富
“在过去的30年中,一个更加繁荣的社会正在到来,从财富流动方面来看,人们在财富阶梯向上攀登的可能性总是大于下滑的可能性。”在报告发布会上,分析师指出,由于经济增长、老龄化社会、人口出生率下降等因素,在那些来自较低财富阶层的人中,有60%的人财富水平至少上升了一个阶层。
21世纪以来,财富低于1万美元的成年人的比例一直在减少,从2000年(75.2%)到2023年(39.5%)以来几乎减少了一半,这部分人不再是世界上比例最大的人群,它已经被范围更广的另一部分人——财富在1万到10万美元的人群——所超越,这一部分人口增长了 2.5 倍,从16.9% 增长到近 43% 。
财富超过 100 万美元的人口增加了两倍,达到世界人口的 1.5% 。这一群体拥有的财富几乎占全球财富的一半,也就是接近 214 万亿美元。就地区分布而言,美国拥有世界上最多的百万富翁,将近 2200 万人,占全球数量的 38%。中国大陆以 600 多万人位居第二。至 2028 年,在 56 个被纳入分析的市场中,预计52 个市场的百万富翁数量将有所增加。与之相反,英国以美元计的百万富翁人数将减少17%,从2023年的306.2万下滑至2028年的254.2万。 分析师称,这一现象源于经济(如税收政策)、政治等因素共同作用下的全球资本自然流动。
不一定代代相传:财富的横向转移
除了财富增长及分布情况之外,财富所有权的变更也值得关注。报告指出,未来 20-25 年内,将有 83.5 万亿美元的财富通过继承转移。而其中超过10% 的财富(约9万亿美元)将在配偶之间转移,其中大部分发生在美洲。平均来说,财富的传递者年龄刚刚超过84岁,他们财富的接受者大约59岁。
财富传承并不单纯意味着代际传承,配偶之间的横向财富转移现象也并不少见。分析师指出,由于平均而言女性的寿命比男性更长,女性配偶持有财富的时间与机会可能更多。瑞银的女性客户数量在2020年至2023年间增长了5%,到2023年底,瑞银的全球财富管理客户中有45%是女性。对此,分析师称:“随着未来财富所有权的转移,这种变化可能会继续下去。”
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