폭뢰한지 3개월이 지난후 해은재부관리유한회사 (이하"해은재부"라 략칭함.) 는 륙속 자산채무변제방안을 내놓았다.오피스텔, 주택, 물류원 및 상해귀주주식유한회사 (이하"상해귀주"라 략칭함.) 의 술자산으로 채무를 변제한 기초에서 기자가 알아본데 따르면 해은재부는 최근 그 대건강판자산의 채무변제방안을 출범하게 되지만 여전히 투자자가 30% 의 현금을 배치해야 한다.
해은재부의 채무상환방안에 대해 대다수 투자자들은 이를 수매하지 않고 투자자에 대한"2차수확"이라고 질의했다.여러 투자자는 기자들에게"현재의 화채 방안을 받아들이지 않으면 자산 정가가 시장 가격보다 훨씬 높기 때문에 스스로 현금화해야 하고 현금도 배치해야 한다.화채 방안을 받아들이면 자산이 현금화되기 좋은 상황에서 채권자에게도 50% 의 초과 손실을 의미한다"고 말했다.
또 투자자들은 해은부가 밑바닥 자산을 허구했다는 의혹을 제기했다.어떤 보도는"적어도 3개 해은재부가 발행한 재테크상품이 있는데 계약에는 도시투자채권에 투입한다고 명기되여있지만 계약이 지향하는 도시투자회사 또는 그 모회사는 모두 해은재부를 통해 제품을 발행한적이 있다는것을 부인한다."고 지적했다.
제품의 반품 문제
위기가 나타난 것은 2023년 12월 13일이다.그때 인터넷에 올라온 한장의 채팅기록 캡쳐에 따르면 은행측의 원인과 해은재부는 12월에 고정수입제품의 고봉지불시간대에 속하기에 제품의 청산도착시간이 연장되였다.그후 해은재부는 미국 나스닥의 상장주체인 해은지주 (HYW) 에 공고를 발표하여 회사가 이전에 분매한 일부 자산지원제품에 환매문제가 존재한다고 밝혔다.이들 상품의 자산 관리자는 해당 고객과 환매 연기 협의를 달성할 수 없다.회사는 이러한 자산 지원 상품의 리셀러일 뿐이지만 고객은 이제 회사에 상환을 요구합니다.
해은홀딩스는 고위 경영진 구성원으로 구성된 특별조사위원회를 구성해 내부 조사를 감독했다고 밝혔다.조사는 아직 초보적인 단계에 처해있으며 조사의 중대한 진전에 관한 기타 정보는 회사가 제때에 발표하게 된다."이러한 환매 문제를 충분히 처리하지 못하는 것은 우리의 평판, 고객 관계, 업무, 재무 상황 및 전망에 중대한 악영향을 미칠 수 있습니다."
2023년 12월 17일, 해은재부는 공고를 발표하여"최근 경제하행의 영향으로 프로젝트가 지연되여 투자자에게 불편을 가져다준데 대해 깊은 사과의 뜻을 표한다.현재 해은재부는 이미 전문소조를 설립하고 프로젝트 관련 측의 계획처리방안을 적극 조률했다.현재 최신 감독관리정책과 업종방향에 따라 해은재부는 주동적으로 퇴출하고 존속업무에 대해 정리했으며 관련 방안은 월말전으로 여러분들에게 전달될것"이라고 말했다.그러나 월말이 되자 투자자들은 방안을 기다리지 않았다.
해은재부는 프로젝트의 연기를"경제하행의 영향을 받았다"고 돌렸는데 투자자들의 견해에 의하면"완전히 구실"이였다. 일부 투자자들은 해은재부가 빈껍데기회사를 리용하여 하층자산을 허구했다고 의심했다.계약에서 도시투자채권에 투입하기로 약정한 한 투자자는 기자에게 해은계 위험해소사업조 사업일군들과 소통하는 동영상을 제공했다.사업일군은"재테크의 밑바닥은 도시투자채권에 사용되지만 고정수입상품을 만들어 비표적항목에 속한다.»
기자가 여러 건의 제품 계약을 정리한 결과, 하이인홀딩스는 일찍이 지방 금교소를"차도"하여 그 채권 성격의 제품을 판매했으며, 제품 하부 자산은 부동산 채권, 신탁 수익권, 도시 투자 채권 및 무역 미수금을 망라했다는 소식을 들었다.제품 등록으로 사용되는 이들 기관의 대부분은 현재 비정상적인 상태이며, 여러 곳이 말소되었다.
이밖에 왕이청류작업실의 조사에 따르면 적어도 3개 해은재부가 발행한 재테크제품이 있는데 계약에는 도시투자채권에 투입한다고 명기되여있다.그러나 이 세 가지 재테크 상품 계약이 지향하는 도시 투자 회사 또는 그 모회사는 모두 하이은 부를 통해 상품을 발행한 적이 있다는 것을 부인했다.어떤 국유기업 사업일군은 해은재부가 국유기업의 명의를 도용하여 융자할수 있다고 표시했다.상술한 상황에 대해 이 국유기업은 이미 공안기관과 선전부문을 찾아 처리하고있다.
[align = center] 화채 방안은'2차 수확'?
기자가 알아본데 따르면 해은재부가 현재 연기되고"주동적으로 퇴출"을 선포한 시비표고수입,"류고수입"업무는 대부분 년화수익률이 7~10% 이고 투자기간은 기본적으로 반년 이상이며 이런 업무는 대부분 부동산프로젝트 또는 여러 공급사슬회사의 미수금항목에 투입되였다.업계인사의 견해에 의하면 이런 업무모델에는 일정한 위험이 존재한다.
지난 해 12월 말 방안'도약'을 거친 후, 여러 투자자들은 최근 기자에게 하이은재부의 재테크 컨설턴트가 최근 그들에게 하이은계 회사 명의의 오피스 빌딩, 주택, 물류원 및 상하이 귀주 자산으로 채무를 변제하는 방안을 제공했다고 밝혔다.기자가 최근 입수한 3월 11일의 회의록에 따르면 상술한 자산채무상환방안외에 해은재부는 최근 그의 대건강판자산의 채무상환방안을 출범하게 되지만 여전히 투자자가 30% 의 현금을 배치해야 한다.
이에 대해 인터뷰에 응한 다수의 투자자들은 해은재부의 자산채무상환방안을 인정하지 않았으며 이는 투자자에 대한"2차수확"이라고 인정했다.투자자 류이 (가명) 는 기자에게"우리가 알게 된 이들 오피스텔, 주택의 채무변제 방안 중 해은부는 자산가격을 허위로 표시해 평균 시장가격보다 두 배 높다.그러나 상하이의 귀주의 술과 그들의 대건강 분야의 자산은 우리에게도 큰 수요가 없다. 우리는 술집을 열지 않고 강양기관도 운영하지 않는다. 이런 종류의 자산은 모두 현금화하기 어렵다"고 말했다.
"더 화가 나는 것은 해은재부라는 자산으로 채무를 변제하는 방안이 바로 투자자를 수확하는 것을 분명히 하고 있다는 것이다. 그들은 채권과 현금을 결합하여 채무를 결합하자고 제기한다. 현금 비율이 높을수록 오피스텔, 주택의 매가는 상응하게 인하된다. 관건적인 문제는 그들이 투자자에게 신고한 것이 모두 시장가격보다 두 배 높다는 것이다. 투자자를 속여 50% 의 현금을 납부한 다음 시장가격으로 인하는 것은 내가 돈을 써서 유투자자의 채무를 적당히 매수했다는 것을 의미하지 않느냐"고 말했다.
한 해은재부지사의 현직 직원도 기자에게"우리 회사 동료들도 이 제품을 샀다. 현재도 만기가 도래해 퇴출할 수 없다. 우리도 문제가 생길까 봐 걱정된다. 하지만 지금은 어떻게 해야 할지, 언제 퇴출할 수 있을지 모르겠다.자산 변제 방안에 대해서도 보고 있으니 질서 있게 퇴출해 달라"고 말했다.
기자는 여러 경로로 해은재부 관계자와 련계하여 해은재부제품이 연기된 진실한 원인을 료해하고 자금으로 채무를 상환하는 방안의 초심과 목적을 제시하려고 시도했지만 원고를 발송할 때까지 해은재부측은 이에 대해 대답하지 않았다.기자가 최근 은성중로 8호의 해은금융센터를 방문했을 때 문어귀 경비원은 기자에게"해은은 이미 은성중로 8호에서 사무를 보지 않는다"고 말했다.반면 이 센터의 프런트 직원은"아직 소수의 사람들이 이곳에서 업무를 보고 있다. 이곳은 접견소가 아니다. 접견소는 봉현에 있다. 주요 사람들은 모두 봉현에 있다. 여기에 없다"고 말했다.
환매 연기 위험 두 상장회사
해은재부제품의 기한초과위기는 또 두 관련 상장회사에 연루되였다. 즉 해은지주와 상해귀주이다.자료에 따르면 2021년 3월, 해은재부는 케이만군도에 등록한 회사 Hywin Holdings Ltd (해은지주, 상해에 등록하지 않은"해은지주그룹유한회사") 를 통해 나스닥에서 IPO를 하여 미국에 상장한 두번째 제3자 재부관리회사로 되였다.해은홀딩스는 주식모집설명서에서"국내 최대의 부동산 고정수익제품 공급업체"라고 밝혔다.그러나 상하이 귀주와 하이은홀딩스의 관계는 밀접하다. 상하이 귀주의 실제 지배인인 한샤오는 하이은홀딩스의 실소유주이자 회장인 한훙웨이의 아들이다.
공모서에 따르면 해은재부는 주로 재부관리, 자산관리 및 보험중개 등 3대 업무분야를 갖고있는데 그중 재부관리업무는 수입원천주체이고 사모제품의 거래규모 및 영업수입은 그 재부관리업무에서 가장 큰 비률을 차지한다.해은재부가 경영하는 사모제품에는 부동산제품, 사모주주권과 벤처투자기금 및 기타 세가지가 포함되는데 부동산제품은 그 사모제품의 핵심이다.부동산업종의 위험이 점차 확대됨에 따라 해은재부도 점차 부동산제품에 대한 의존을 줄이고있다.
녹음자료에 따르면 해은재부의 내부통계에 따르면 그 보유량규모는 630억원에 달할수도 있다.2023년 10월 해은홀딩스가 미국 증권거래위원회에 제출한 데이터에 따르면 2023년 6월 말 현재 해은재부는 전국 91개 도시에 185개 재부관리센터, 1749명의 재테크사, 46627명의 활성고객을 보유하고 있다.2023회계연도 연보에 따르면 하이인홀딩스의 2022년 7월 1일부터 2023년 6월 30일까지 수입은 20억 9200만 위안 (인민폐, 이하 같음) 으로 전년 동기 대비 7.71% 증가했습니다.순이익은 1억 20만 위안으로 전년 동기 대비 49.01% 감소했다.
해은재부산물이 기한을 초과했다는 소식이 드러남에 따라 해은지주의 주가는 크게 다이빙했다.2023년 12월 13일, 장중 한때 51.30% 하락했는데 당일 파장까지 해은지주의 주가는 3.3딸라로 42.61% 하락했다.2023년 12월 15일 현재 2.37달러로 전일보다 다시 14.55% 하락했다.현재 하이인홀딩스 주가는 1달러 안팎으로 사상 최저치를 맴돌고 있다.
해은재부의 국내 관계사인 상하이귀주 (증권 약칭: 암석주식, 증권코드: 600696) 의 주가도 연속 폭락해 2023년 12월 13일 3.55%, 12월 14일 하락, 12월 15일 4.86%, 12월 18일 다시 하락했다.2024년 3월 14일 현재 상하이 구이주 주가는 13.19위안으로 이날 1.71% 하락했다.
상하이귀주는 2월 21일 저녁 상하이증권거래소 감독관리 업무서한에 회신할 때 관련 팡하이은재부가 2023년 12월 14일에 공개한 공고에 따르면 하이은재부가 유통한 일부 제품에 환매 문제가 존재한다고 밝힌 바 있다.상하이 귀주는 회신에서 관련 측인 한훙웨이가 통제하는 기업에 재테크 상품 환매 문제가 발생함에 따라 앞으로 회사에 대한 지원에 불확실성이 존재한다고 언급했다.
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