최근 영국 중앙은행은 HSBC에 대해 5740만 파운드 (약 5억 2000만 위안) 의 벌금형을 부과하면서 이 은행이 수년 동안 고객의 예금을 보호하는 데 결함이 있다고 밝혔다.
이는 영국이 은행 도산 시 고객을 보호하기 위한 예금보험 규칙을 보완하기 위한 첫 벌금형이자 영국 중앙은행 산하 신중감독청(PRA) 역사상 두 번째로 큰 벌금형으로 크레디트 스위스 (Credit Suisse) 가 앞서 2023년 7월 받은 8천700만 파운드의 벌금형에 이어 두 번째로 큰 것으로 알려졌다.
이에 대해 저명한 전략적위치확정전문가이며 복건화책브랜드위치확정자문창시자인 첨군호는 ≪ 화하시보 ≫ 기자와의 인터뷰에서 영국감독관리기구가 이번에 HSBC에 대해 발부한 거액의 벌금고지서는 금융감독관리규정위반행위에 대한 엄숙한 태도를 구현했으며 HSBC의 규정위반행위의 엄중성과 부합된다고 표시했다.
"다른 은행들이 고객의 예금 보호를 중시해야 한다는 문제도 경고했다."중관촌 사물인터넷산업연맹 위안솨이 부비서장은 화샤시보 기자에게 HSBC의 규정 위반 행위는 고객의 예금 보호 문제와 관련되어 있으며, 이는 매우 중요한 감독 지표이기 때문에 감독 기관의 처벌은 매우 엄격하다고 덧붙였다.
예금자 보호에 장기간 실수가 존재하다
영국 중앙은행 홈페이지에 따르면 이번 처벌은 HSBC홀딩스 산하 두 은행, 런던 HSBC 뱅크 plc, HBEU), 영국 HSBC UK 뱅크 plc, HBUK와 관련된다.징계 사유에는 금융서비스보상프로그램(FSCS) 보호를 받을 자격이 있는 예금을 정확히 식별하지 못한 점이 포함됐다.이 가운데 런던 HSBC(HBEU)의 위반은 2015∼2022년, 영국 HSBC(HBUK)의 위반은 2018∼2021년 사이에 발생했다.
구체적으로 보면 두 회사 모두 예금자보호규칙이 요구하는 절차에 명확한 소유권을 분배하지 못했고 고급관리인원과 인증제도하에서 고급관리인원이 이런 절차와 예금자보호규칙이 요구하는 정보의 완전성에 대해 책임을 지도록 확보하지 못했다.
또한 런던 HSBC는 자격 있는 수익자 예금의 99% 를"FSCS 보호 조건에 부합하지 않는다"고 잘못 표시했습니다.이 은행은 또한 PRA에 시스템이 예금자 보호 규칙의 특정 요구 사항을 충족하는지 확인하는 부정확한 증명을 제공하며, 이사회가 서명 한 연례 보고서의 최종 버전을 수년간 제공하지 않아"예금자 보호 규칙"의 요구 사항을 준수하는지 확인합니다.
금융서비스보상프로그램 (FSCS) 은 영국 회사의'마지막 구제금융'으로 불리며 회사가 만기 채무를 상환할 능력이 없을 때 FSCS를 가동해 고객을 배상할 수 있는 것으로 알려졌다.FSCS 커버리지는 금융행동청(FCA)과 PRA의 규제를 받는 회사이며 영국에서 운영하는 EU 회사도 포함된다.영국의 현행 예금보험계획은 금융서비스보상계획 (FSCS) 의 하위 계획이다.
신중한 규제 담당 부행장 겸 PRA CEO Sam Woods는 이번 사건의 심각한 실수는 PRA 안전과 온건 목표의 핵심과 관련된다고 밝혔다."모든 은행은 청산 준비에 대한 요구를 완전히 준수해야한다는 점이 중요합니다."
Sam Woods는 HSBC가 특정 위반 행위를 미리 인정하는 등 조사 과정에 협조했기 때문에 벌금이 15% 감소했다고 밝혔다.또 두 은행이 이 문제를 해결하기로 합의했기 때문에 벌금을 30% 더 줄일 자격이 있다."이러한 감소가 없다면 PRA는 9650만 파운드의 벌금을 부과할 것이다."
그는 동시에"PRA는 HSBC의 위반 행위가 고의적이거나 무모하다고 생각하지 않는다"고 말했다."
특히 예금이'FSCS 보호 요건에 부합하지 않는다'고 표기된 것은 HSBC가 예금보험 보험료를 누락한 경우가 있다는 뜻인가?
"일반적으로 예금보험제도는 은행이 보험료를 납부하여 예금보험기금을 형성하여 예금자의 리익을 보장해야 한다. 만약 은행이 보험자격에 부합되는 예금을 정확하게 식별하지 못하면 보험료계산이 잘못되여 예금보험기금의 정확한 축적과 사용에 영향을 줄수 있다."HSBC가 이로 하여 예금보험보험료를 루납할 가능성이 존재하는가에 대해 첨군호는 본사기자에게 다음과 같이 표시했다. 리론적으로 HSBC는 예금보험과 관련된 규정을 완전히 준수하지 않았을 가능성이 있지만 구체적인 상황과 상황을 한층 더 확인해야 한다.
그는 이와 함께 예금보험 비용은 보통 개인 예금주가 직접 지불하는 것이 아니라 은행에서 일괄적으로 납부한다고 덧붙였다.
실리콘밸리 은행 영국 지점을 1파운드에 인수한 적이 있다
기자는 이번에 처벌을 받은 영국 HSBC가 실리콘밸리 은행에 대한 구제에도 관여했다는 점에 주목했다.
2023년 3월 13일, 미국 실리콘밸리은행이 폭뢰한후 HSBC홀딩스는 공고를 발표하여 그의 영국자회사인 영국HSBC은행이 1파운드의 가격으로 실리콘밸리은행의 영국지사를 수매했다고 밝혔다.인수 가격은 당일 환율로 환산하면 약 8.4위안이다.
인수 공고에 따르면 2023년 3월 10일 현재 실리콘밸리 은행의 영국 자회사의 대출은 약 55억 파운드 (약 458억6400만원), 예금은 약 67억 파운드 (약 558억8400만원) 이다.2022년 세전 이익은 8천800만 파운드(약 7억3천400만원)다.실리콘밸리 은행의 영국 자회사 유형권익은 약 14억 파운드 (약 116억 7700만 원) 로 예상된다.
영국 중앙은행은 모든 예금주의 돈은 안전하며 실리콘밸리 은행 영국 자회사는 HSBC의 소유권 아래 계속 정상적으로 운영될 것이라고 밝혔다."다른 영국 은행들이 실리콘밸리 은행의 모회사 결의에 직접적이고 실질적으로 영향을 받지 않았다."
HSBC의 CEO Noel Quinn은 이번 인수가 영국에서의 우리 사업에 매우 좋은 전략적 의의를 가지고 있다고 말했다.이는 우리의 상업은행의 전문경영권을 강화하고 과학기술과 생명과학과 같은 분야의 혁신과 쾌속적으로 발전하는 기업에 서비스를 제공하는 능력을 제고시켰다.