シリコンバレー銀行2.0が来ましたか。買収して1年もたたないうちにこのアメリカ銀行も雷を落とした
绿色的雪
发表于 2024-2-2 14:25:21
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昨年の米シリコンバレー銀行破綻事件を覚えていますか。1年もたたないうちに、似たような波紋が巻き起こった。
ニューヨークのコミュニティ銀行は現地時間1月31日、ウォール街を驚かせた業績を発表した。
昨年のシリコンバレー銀行の落雷事件で一緒に破綻した「シグネチャーバンク」(Signature Bank)は、このニューヨークのコミュニティバンクに引き継がれた。だから、今回の落雷事件は特に注目を集めている。
ニュースが出ると、この銀行の株価は寄り付き後に40%超下落し、終値は38%下落した。これを受けて、米国の地域銀行は軒並み下落し、KBW地域銀行業指数は6%下落した。これも昨年3月のシリコンバレー銀行の倒産以来、最悪の日だった。
アナリストのマーク・フィッツジー氏は、ウォール街はこのような驚きを嫌っていると述べた。「私たちが貼り付けた絆創膏を引き裂いてしまった」。
ディスクを受けて自分も雷が鳴った
ウォール街を驚かせたこの財務報告書によると、ニューヨークのコミュニティ銀行の昨年4四半期のローン損失は5億5200万ドルに達し、損失は2億5200万ドルに達した。
昨年最後の3カ月間、同行の30-89日超過の貸付残高は50%近く急増し、会社も1株当たり17セントから5セントに配当を切り上げた。
これはウォール街の予想を大幅に上回った。これまでアナリストらは、この銀行の第4四半期の利益が2億6000万ドルに達すると予想していた。
今から見れば、ニューヨークのコミュニティ銀行の暴雷は、実はSignature Bankの買収と関係がある。2023年、ニューヨークのコミュニティ銀行が連邦預金保険会社からSignature Bankを引き継いだ時、250億ドルの預金と130億ドル近くの融資を引き受けた。
受け皿後の資産規模の膨張が速すぎ、市場の予想をはるかに上回っているだけに、より多くの資本金と損失引当金を予約する必要があり、信用の見通しが悪化している。
「これは実際にはマイナスの事故だ」とアナリストのアーフストロム氏は、ニューヨークのコミュニティ銀行の経営陣はこれまで、資産の質が強いと自慢していたが、今では語気が明らかに変わっていると述べた。
ニューヨークのコミュニティ銀行で財報の雷が鳴った後、米国の2年債利回りは15ベーシスポイントの飛び込みがあり、10年債利回りも10ベーシスポイントの飛び込みがあった。
ムーディーズは、ニューヨークのコミュニティ銀行とその子会社のすべての長期と短期の格付けと評価を、下方修正の可能性のある観察リストに入れた。ムーディーズによると、今回の格付け行動は、ニューヨークのコミュニティ銀行の予想外の損失、利益の弱さ、資本化の実質的な低下、卸売融資への依存度の増加を反映しているという。
バンクオブアメリカの隠れた危険性
この嵐は、投資家たちに昨年のシリコンバレー銀行の倒産、そして銀行のシステム的危機を再び思い出させた。
2023年3月8日、シリコンバレー銀行(SVB)は債券投資の損失を補うために22億5000万ドルの資金を調達すると発表した。このニュースは急速に市場の信頼低下を触発し、顧客は次々と列を作り、預金を引き出した。
3月9日、同行の親会社の株価は6割暴落し、20年以上で最大の下落幅を記録した。投資家と預金者は合わせて420億ドルの預金を引き出し、銀行の現金残高はマイナス9億5800万ドルに落ち込んだ。3月10日、同行の株価は盤前にさらに6割下落した後、停止した。
最終的には米政府が介入するしかなく、カリフォルニア州金融保護・革新省(DFPI)はシリコンバレー銀行の閉鎖を発表し、連邦預金保険会社(FDIC)に移管した。
2008年の金融危機以来、米国最大の銀行破綻事件で、複数の科学技術会社が直接被害者となり、別の銀行Signature Bankも一緒に倒産した。
その後、シリコンバレー銀行を引き継いだ米連邦預金保険会社(FDIC)は、FDICがSVBの処置を完了することで「すべての預金者を完全に保護する」ことを保証するための措置を承認したと発表した。
時は流れ、バイデン米大統領やウォール街は米国の銀行業が安定していると主張しているが、一部の投資家は、ニューヨークのコミュニティ銀行の落雷について、地域の銀行の健康状態への懸念が続いていることを明らかにした。
顧客ポートフォリオのブライアン・マネージャは、「預金者が崩壊が迫っていると感じる可能性があるため、銀行業界は感情的な取引の影響を受けやすい。しかし、多くの銀行にとって、高い金利は収益と純利息収入に影響を与えている」と述べた。
特にFRBの利上げを背景にしている。
新型コロナウイルスの発生期間中、FRBは量的緩和政策を実行し、0金利の維持を約束した。低金利の環境は科学技術企業の融資意欲を促し、米国の地域銀行も利益を得て、大量の預金を吸収し、大部分の資金を米国政府の長期債に投資した。
当時、市場金利はゼロに近く、米政府の長期債が数ポイントの金利しか支払わなかったとしても、銀行は利益を上げていた。
しかし、米国の疫病管理が開放された後、高インフレを抑制するために、FRBは戦略を変え、激しい金利上昇行動を展開し、高い借入コストは科学技術会社の融資に影響を与え、これらの会社に依存する銀行にも影響を与えた。
一方、金利引き上げ環境下では米政府の長期債利回りが低下し、多くの米債を購入した銀行の自然損失が大きい。
2024年1月31日、FRBは金利を据え置くことを決議した。パウエルFRB議長は、経済発展が予想通りになれば、FRBは政策の調整に着手すると述べた。しかし、インフレ率が2%に向かっていることを確保する自信がある前に、金利を下げるのは適切ではない。
経済学者は、FRBが金利引き下げ決定を下すには3 ~ 4カ月のデータを観察する必要がある可能性があると推測している。
こちらはFRBが金利据え置きのシグナルを放出しており、あちらはニューヨークのコミュニティバンクの暴雷で、今後数カ月で、米国のこれらの地域の銀行の圧力は、さらに大きくなる可能性が高いと予想されている。
ニューヨークのコミュニティ銀行の波紋を見ると、市場は依然として米国の地域銀行の健康状態に対して懸念を続けており、特に金利引き上げの波が去った後の背景には、銀行が支払う預金金利がローン金利の収入を牽引し、純利益が低下することがある。
盈透証券のソスニックチーフストラテジストは、「ニューヨークのコミュニティバンクから見たこの警告はゴキブリのようなものだと考えている人が多い。もし1匹を見たら、あなたの見えない場所に隠れているゴキブリがもっといるに違いない」と話した。
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声明:该文观点仅代表作者本人,本文不代表CandyLake.com立场,且不构成建议,请谨慎对待。
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