바이든 행정부는 갑자기 은행업에'손찌검'을 했다.
1월 17일 (현지 시간) 미국 백악관과 미국 소비자금융보호국 (CFPB) 은 공동으로 감독관리 새 규정을 발표했는데, 그 중 은행은 당좌대월 고객에게 당좌대월을 메우기 위해 발생한 손익균형 원가를 받을 수밖에 없다고 제기했다.이 새로운 규정은 미국에서 약 175개의 가장 큰 은행과 신용합작사에 영향을 미칠수도 있다.CFPB에 따르면 2000년 이후 미국 소비자들은 약 2800억 달러(약 2조 원)의 은행 당좌대월 비용을 지불했다.
이 새로운 규정의 배경은 바이든 미국 대통령이 2023년 연두교서 연설에서 바이든 행정부가 이른바'쓰레기비'를 단속하는 일부인'쓰레기비'문제를 제기했기 때문이다.바이든은 수요일 최신 성명에서"은행은 서비스라고 부른다. 나는 착취라고 부른다"고 밝혔다.간밤 미국 주식시장에서 은행주 지수가 일제히 하락하면서 전체 은행업 지표인 KBW 은행지수 (BKX) 는 0.7% 가까이 하락해 6거래일 연속 하락했다.
한편 골드만삭스가 최근 공개한 재무제보는 월가에서 화제가 되고 있다.이 중 2023년 4분기 말 현재 골드만삭스 자금관리의 자기자본 투자 잔액은 163억 달러로 2022년 말에 비해 감소 규모가 134억 달러 (약 960억 원) 로 4분기 연속 감소했다.금융 블로그 제로헤지는 골드만삭스가 지분을 줄인 반면 골드만삭스의 애널리스트들은 목소리를 높였으며, 조언을 들은 골드만삭스 고객들이 골드만삭스가 스스로 매도한 주식을 사들였을 가능성이 있다고 논평했다.
미국 백악관 발표
1월 17일 (현지 시간) 미국 백악관과 미국 소비자금융보호국 (CFPB) 은 공동으로 새로운 규제 규정을 발표했는데, 그 중 미국 은행은 당좌대월 고객에게 당좌대월을 메우기 위해 발생한 손익균형 비용을 수취하거나 이 기관이 설정한 특정 상한선을 준수할 수밖에 없다고 제기했다.이는 고객이 현재 은행 계좌 당좌대월로 지불하고 있는 평균 35달러의 비용을 효과적으로 제거할 수 있다.
수요일에 발표된 제안에 따르면 CFPB는 3달러, 6달러, 7달러 또는 14달러의 상한선을 설정하는 것을 고려하고 있다.
새로운 규정은 자산이 100억 달러를 넘는 회사에 적용될 것이며, 이는 미국에서 약 175개 가장 큰 은행과 신용 협동조합이 이 새로운 규제 규정을 준수해야 한다는 것을 의미한다.
CFPB에 따르면 2000년 이후 미국 소비자들은 약 2800억 달러(약 2조 원)의 은행 당좌대월 비용을 지불했다.이 기간 수표 계좌와 직접 연계된 소비자 직불카드의 활황으로 대은행이 당좌대월비에서 얻는 연간 수입이 급증했다.
"오랫동안 일부 은행들이 과도한 당좌대월 비용을 받는 것은 종종 가장 취약한 미국인들에게 가장 심각한 타격을 입혔지만, 은행들은 끊임없이 자신의 마지노선을 높이고 있다."조 바이든 미국 대통령은 수요일 새로운 규칙에 관한 성명에서 이같이 밝혔다."은행은 서비스라고 부른다. 나는 착취라고 부른다."
간밤 미국 주식시장에서 은행주 지수가 일제히 하락하면서 전체 은행업 지표인 KBW 은행지수 (BKX) 는 0.7% 가까이 하락해 6거래일 연속 하락했습니다.지역은행지수인 KBW Nasdaq Regional Banking Index(KRX)와 지역은행주 ETF SPDR S&P지역은행 ETF(KRE)는 각각 약 0.6%, 0.4% 하락했다.그중 모건체이스는 장중 한때 2% 이상 폭락했다가 결국 0.5% 하락했습니다.씨티, 뱅크오브아메리카는 약 1%, 골드만삭스는 0.9%, JP모건은 0.5% 이상 하락했다.
또 CFPB는 당좌대월 프로젝트를 더욱 엄격한 규제 틀에 포함시키는 방안도 고려하고 있다.
CFPB 책임자인 로히트 초프라는 성명에서"오늘 우리는 많은 큰 은행들이 당좌대월을 거대한 쓰레기 요금 기계로 만들 수 있는 장기적인 취약점을 메우기 위해 규칙을 제안했다"고 밝혔다.
이 제안에 따르면 100억 달러 문턱을 넘는 은행과 신용협동조합은 당좌대월 대출의 금리를 공개하고 한 사람이 당좌대월 대출을 상환할 수 있는 능력을 확정해야 한다.
이 제안에 대한 대중의 피드백은 4월 1일에 마감되며 이후 CFPB가 최종 규정을 제출할 예정이다.CFPB는 이 규정이 2025년 10월에 발효될 것으로 예상하고 있다.
미국 대통령 바이든이 2023년 국정연설에서 제기한"쓰레기비"문제는 바로 바이든정부가 이른바"쓰레기비"를 타격하는 일부분으로서 그중 많은 비용은 거의 통지하지 않고 소비자에게 수취하며 봉사의 실제원가를 반영하지 않는다는것을 지적해야 한다.
미국 소비자 뉴스 및 비즈니스 채널 (CNBC) 에 따르면 당좌대월 규칙에 대한 어떤 변화도 강력히 반대하는 은행업 무역단체들은 이미 반대력을 동원하기 시작했으며 이런 반대력은 갈수록 커질 것으로 예상된다.올해 1 월 초 소비자 은행가 협회는"당좌대월 서비스의 가치와 왜 정부의 지시가 오도되는지"를 홍보하기 위해 웹 사이트를 출시했습니다.
960억 원을 마구 던지다
1월 16일 (현지 시간) 전 세계'투자은행 1형'골드만삭스는 2023년 4분기 재무제보를 발표했는데 그중 지난해 4분기 영업수입은 113억 2000만딸라로 예상했던 108억딸라를 초과했다.순이익은 20억1천만 달러로 전년 동기 대비 51% 증가했고, 희석 후 보통주 1주당 수익(EPS)은 5.48달러로 모두 애널리스트들의 전망을 크게 웃돌았다.
2023년 연간 실적을 보면 골드만삭스의 매출은 462억 5천만 달러로 전년 동기 대비 2% 감소했습니다.순이익은 85억 2천만 달러로 전년 대비 24% 감소했다.이는 2019년 이후 골드만삭스의 최근 4년간 이익 바닥권으로 이익 하락폭이 씨티은행에 이어 두 번째다.
시장이 주목하는 또 다른 데이터는 골드만삭스 자금관리의 자기자본 투자 상황이다.골드만삭스 자산 & amp;재부관리부문의 최신 재무문건에 따르면 2023년 4분기말 현재 골드만삭스자금관리의 자기자본투자잔액은 163억딸라로서 2022년말에 비해 감소규모가 134억딸라 (약 인민페 960억원) 에 달해 이미 련속 4분기에 감소되였다.
실적 발표에 따르면 골드만삭스 자기자본 투자의 주요 방향은 증권, 대출, 채권 등이며, 보고서에 따르면 투자 원금이 줄어든 134억 달러 중 시장 변동과 관련된 변동은 극히 일부에 불과하고 129억 달러는 보유/채무 만기가 도래했다.
그러나 골드만삭스의 대거 감소에 대해 금융 블로그 제로헤지는 2023년 4분기 골드만삭스의 원금 투자액이 40억 달러 감소했을 때 골드만삭스의 애널리스트들이 갑자기 목소리를 높이고 미국 주식 목표가를 계속 높였다고 논평했다.더 나쁜 것은 그의 조언을 들은 골드만삭스 고객이 사들인 것은 골드만삭스 자신이 팔아야 할 주식일 수도 있다는 점이다.
이 가운데 골드만삭스의 데이비드 코스틴 수석 증권전략 애널리스트는 2023년 11월 중순 보고서에서 투자자들이 지금 해야 할 유일한 일은 주식을 보유하는 것이라며 S&P500 지수의 2024년 예상 지점을 4700으로 상향 조정했다.불과 한 달 뒤 코스틴은 목표 지점을 사상 최고치인 5100으로 다시 상향 조정했다.
최근 실적 발표와 함께 골드만삭스의'투매하면서 노래를 많이 부르는'움직임이 월가에서 화제가 되고 있다.
또 최근 재무제보에 따르면 골드만삭스는 지난해 12월 말 현재 45300명의 직원을 보유하고 있어 3분기보다 1%, 지난해 같은 기간보다 7% 가까이 줄었다.이 은행은 2023년 수천 명의 직원을 해고했으며 지난해 1월 감원 규모는 2008년 금융위기 이후 가장 컸다.