平安グループの金融科学技術プレートでは、2つの子会社の間で資産の大移動が発生している。
今日、壱帳通金融科学技術有限公司（以下「金融壱帳通」と略称する）は、傘下の完全子会社である平安壱帳通銀行（香港）有限公司（以下「壱帳通銀行」と略称する）の株式100%を9億3300万香港ドルの対価で売却すると発表した。この取引の相手先は同じく平安グループ体系の陸金所ホールディングス（以下「陸金所ホールディングス」と略称する）から来ている。
軽装で出陣し、壱帳通は技術駆動型製品の向上に専念する
公告によると、平安壱帳通銀行は中国・香港で初めて中小企業向けに柔軟で効率的な銀行サービスを提供する仮想銀行で、2023年上半期の総収入は前年同期比45.2%増の6600万元だった。
現在、平安壱帳通銀行の資本充足率は100%で、監督管理の要求を著しく上回っている。そのすべての融資は香港の中小企業向け融資であり、未償還残高の大部分は中小企業向け融資保証プログラムによって支援されている。
ベテラン金融科学技術業界の従事者は記者の分析に対し、「軽資本、重科学技術」の位置づけに基づいて、金融壱帳通が資本消費の重い銀行業務を売却することを選択したのはその長期市場計画に合致している、また、陸金が保有する業務プレート自体が中小企業向け融資を網羅しているため、ターゲットとなる客層と業務連携の観点から、陸金が保有する仮想銀行のナンバープレートを懐に入れるのも理にかなっている。
現在の金融壱帳通の公式関係者の態度から見ると、このような分析は理にかなっている。金融壱帳通の沈崇鋒董事長兼CEOは、今回PAOBの売却を選択したことは、会社全体の戦略的配置と株主利益に合致し、会社は次の段階で自分の科学技術的位置づけと技術駆動型製品サービスの向上に引き続き専念し、「二提二降」のデジタル化ソリューションを通じて、世界の金融機関との深い協力を着実に推進することに力を入れると述べた。
将来、金融壱帳は得られた資金を一般的な運営資金として運用する予定で、会社の主要業務経営の向上、科学技術製品とサービス配置資源の最適化などを含むが、これに限らない。
金融壱帳通の「軽資本、重科学技術」の戦略方向は、すでに浮上している。
ビジネス構造の調整により、前年同期比60%の損失
同日、金融壱帳通は第3四半期の財務報告を発表し、最大のハイライトは第3四半期の帰母純損失が前年同期比60%縮小したことだ。
具体的に見ると、今年第3四半期、金融壱帳通の売上高は27.4億元、粗利益は9.9億元だった。帰母純利益率は-21.6%から-10.3%に上昇し、2022年同期より11.3ポイント大幅に最適化され、粗利益率は前年同期より0.9ポイント上昇して36.1%となった。
財報によると、金融壱帳通は今年9カ月前に前年同期比4億1000万元の損失を減少させ、60%の損失幅を減少させたのは、同社が「顧客開拓の強化、製品のグレードアップの焦点、業務構造の調整」の3つの重要業務で成果を上げたからだという。現段階では、平安グループと自己研究技術の反復的なアップグレードを加速的に推進しており、金融機関のデジタル化・モデルチェンジのニーズに合った製品とソリューションを構築するために資源を集中していることを示している。
金融壱帳通会長兼CEOの沈崇鋒氏は、「価値創造に立脚した導きの下で、第3四半期会社はデジタル化銀行、デジタル化保険、ガマプラットフォームの3つのプレートをめぐって製品能力の向上を継続的に行った。同時に、高カスタマイズ、低ピン毛業務からの撤退を加速させた上で、私たちは顧客の開拓、ビジネスチャンスの備蓄をさらに強化し、第三者の顧客収入の占める割合は前年同期比で上昇し、会社全体の業務構造の深化調整のために基礎を固めた」
さらに、次の段階では、標準化された製品のアップグレードと成長に重点を置き、「量に応じて料金を徴収する」タイプの業務を継続的に深耕すると指摘した。同時に研究開発費用の構造に対して調整を展開し、より多くの資源をコアこぶし製品の研究開発に投入することを含め、新製品の収入比率を着実に向上させる。「このおかげで、今年に入ってから会社の製品の反復速度、標準化の程度、納品効率などはすべて全方位的に向上した」と沈崇鋒氏は述べた。
業務構造の調整と製品の反復的なグレードアップを核心的な手がかりとして、第3四半期の金融壱帳通は国内外の複数の商業銀行、保険会社と戦略的協力関係をさらに深化させた。
デジタル化銀行のプレートでは、第3四半期の金融壱帳通はある株式制銀行と手を携え、財テク経営管理の場面を頼りに、デジタル化のモデルチェンジの実践を全面的に展開した。戦略を組み合わせて多目標制約資負計画をシミュレーションし、経験駆動からデジタル駆動への転換を実現し、予算シナリオの推計を1週間から30分に短縮し、重要指標の実行達成追跡を月報から日周波数に変更した。
また、「商業銀行資本管理弁法」の「軽資産経営、軽資本消費」の理念を結合して、金融壱帳通はある大型国有銀行が経済資本管理のプロジェクトに着地するのを助け、リスク調整資本収益率（RAROC）を資源配置の核心根拠として、同行の総支店に核心の試算ツールを提供し、金融壱帳通経済資本管理システムが国有大行で着地するベンチマークの例を構築した。
デジタル化された保険プレートでは、今年に入ってから、金融壱帳通は自動車保険業務に対して大規模な資源投入と科学技術研究開発を傾けてきた。中小自動車保険会社のリスク判断、コスト管理などの面での痛点をめぐって、同社は平安グループの30年以上の自動車保険管理経験に基づいて既存製品のマトリックスを全面的にアップグレードし、年末に「請求+保証+サービス」のエンドツーエンドソリューションをオンラインでカバーし、2024年に正式に市場に投入する予定だ。
加馬プラットフォームプレートでは、金融壱帳通は各業務段階でAI能力を全面的に応用し、風制御能力と販売転化効率をさらに向上させた。小売ローンの審査・認可シーンでは、金融壱帳通が構築したAIビデオ面審査ロボット製品はスマート対話、デジタル人、視覚風制御などの技術を総合的に応用し、あるガス融会社の自動審査・認可分流率が30%向上した。オンライン上の財産管理サービスのシーン、会社が製造したAIテキスト財テクロボット製品は知識図譜、知能推薦などの技術とシナリオ工場、カードテンプレートなどのシーン化機能を通じて、ある都市商店のオンライン財テクサービスの販売転化率を40%向上させた。
港交所FINIプラットフォームに技術サポートを提供する
今年に入ってから、金融壱帳通はデジタル生態と海外業務で一連の突破を遂げ、複数の重量ポンドの業界ベンチマークプロジェクトを構築した。香港交通所傘下のデジタルIPO株式募集決済プラットフォームであるFINIプラットフォームが近く正式にスタートする。金融壱帳通が提供する技術支援である。FINIプラットフォームが正式に稼働すると、新株価格と株式の取引開始までの時間がT+5からT+2に短縮され、市場効率が大幅に向上すると同時に、香港IPO市場の競争力と魅力をより強固にすることが明らかになった。
公開情報によると、FINIはクラウドプラットフォームで構築され、株式募集中の推薦人、請負業者、法律顧問、銀行、決済参加者、監督管理機構などの異なる保有者が電子化方式で協力し、それぞれのIPOプロジェクトでの職責を履行する。プラットフォームにも新たな株式募集資金の前払いモデルが導入され、新規株式の超過予約によって凍結される資金を削減するのに役立つ。
今年8月、金融壱帳通傘下の平安壱帳通征信（PAOCCRA）は、香港金融管理局が発表した「商業データ通（CDI）」プラットフォームに正式に加入し、香港地区で初めてデータ加工と代替データ製品を主なサービスとするデータサプライヤーとなったと発表した。