10월 21일부터 24일까지 Sibos 2024년회가 북경에서 개최되였는데 미국은행을 포함한 여러 글로벌시스템중요성금융기구가 전시회에 참가하였다.회의가 개최되는 기간에 미국은행 중국구 행정총재 왕위는 21세기 경제보도의 독점취재를 받았다.
왕웨이는 미국 은행이 매년 기술에 120억 달러를 쓴다고 밝혔다.2024년에는 이 중 거의 40억 달러가 신기술 조치에 배정된다.또한 미국 은행은"책임 있는 성장"이라고 부른다. 즉, 미국 은행은 고객과 회사의 성장을 지원하기 위해 책임 있는 방식으로 기술을 배치할 수 있도록 보장한다.
왕웨이는 또 현재 모바일 애플리케이션에 대한 고객의 관심이 전례가 없으며, 이는 미국 은행 CashPro 플랫폼의 급격한 발전 추세를 가져왔다고 말했다.따라서 이번 Sibos 연례 회의 Wang Wei는 모바일 뱅킹, 데이터 및 API의 세 가지 주제에 가장 중점을 둡니다."이제 우리는 고객을 대표하여 데이터를 분석함으로써 그들의 부담을 줄이고 직원들이 인공 프로세스에서 소비하는 시간을 줄이며 현금, 지불 또는 운영 자금을 더 효과적으로 활용할 수 있는 방법을 찾을 수 있습니다."라고 Wang Wei는 말합니다.
새로운 기술과 "책임감 있는 성장"
"21세기": 우선 현재 미국 은행의 중국 시장 업무 배치와 경영 상황을 간략하게 소개해 주십시오.
왕웨이: 미국 은행은 8대 업무 라인이 있는데, 중국에서는 주로 두 개, 즉 글로벌 시장 업무와 기업 및 상업은행 서비스가 있습니다. 우리는 고객에게 다원적인 제품과 서비스를 제공할 수 있습니다.우리의 서비스 대상은 기업 고객, 기구 고객, 다국적 기업의 자회사라는 세 가지 유형의 서로 다른 고객을 포함한다.사실 내가 특별히 강조하고싶은것은 디지털은행은 미국은행의 강점으로서 우리는 고객에게 혁신적인 해안을 제공하여 고객이 더욱 안전하고 더욱 빠르며 더욱 지능적으로 업무를 전개하는데 편리를 제공할수 있다는것이다.
"21세기": 현재의 중국시장에서 어떤 업무선이 비교적 중요하거나 중점적으로 확장하려고 하는가?왜?미은의 우세는 어디에서 구현됩니까?
웨이: 지금은 Sibos 기간입니다. 저는 우리의 글로벌 재무 관리 업무 (Global Payments Solutions, 이하 GPS) 를 중점적으로 공유하고 싶습니다.미국 은행의 연간 매출은 약 1000억 달러, GPS 사업의 연간 매출은 약 114억 달러로 차지하는 비중이 비교적 크다.우리는 디지털화된 수단으로 솔루션의 깊이와 폭을 높이고 고객과의 협력도 날로 긴밀해지고있으며 고객은 우리의 디지털솔루션을 리용하여 종이에서 디지털화로의 전환을 실현할수 있다.이것은 또한 우리 발전의 중요한 특징이다.
예를 들어, 우리에게는"주먹"제품이 세 개 있습니다.여기에는 국고정보처리시스템 (TIPS) 을 통한 전자세금납부해결방안, 단일창구플랫폼을 통해 다국간 거래에 더욱 완벽한 무지화해결방안, 상해어음거래소 (SHCPE) 신증빙서류시스템이 포함된다.이 세 가지 제품은 모두 고객이 자금 운영과 위험 관리를 실현할 수 있도록 도울 수 있으며, 또한 우리의 미래 발전의 중점이기도 하다.
"21세기": 최근 몇 년 동안 중국 은행업은 디지털 전환 방면에서 매우 높은 투입을 유지했는데, 특히 대형 상업은행이다.당신은 상업은행의 디지털화전환이 앞으로 또 어떤 가능한 발전방향이 있다고 생각하는가?
왕웨이: 중국의 대형 상업은행은 디지털화 방면에서 많은 투입과 공헌을 했습니다. 디지털화 정도는 매우 높습니다.나는 주로 미은의 이 방면의 조치를 소개한다.
우선, 우리는 거의 6000만 명의 고객이 미국 은행의 디지털 기능을 이용하여 업무 라인에 걸친 재무 관리를 돕고 있으며, 작년 한 해에만 로그인 횟수가 기록적인 86억 건에 달했다.이것은 우리가 10년 전부터 시작한 몇 가지 일 덕분이다.Dell은 기업 데이터와 새로운 기술을 통합하는 공유 플랫폼과 인프라를 구축하여 서비스, 출시 속도 및 데이터 정확성을 개선하고 고객의 위험과 비용을 절감합니다.
미국 은행은 매년 기술에 120억 달러를 쓴다.2024년에는 이 중 거의 40억 달러가 신기술 조치에 배정된다.지난 10년 동안 미국 은행은 고객과 컨설턴트를 위한 인공지능 도구 강화에 대한 투자를 포함해 320억 달러를 신기술 조치에 썼다.
이러한 투자의 직접적인 성과 중 하나는 미국 은행이 현재 약 6600개의 부여된 특허와 출원 중인 특허를 보유하고 있으며, 이러한 특허는 정보 보안, 인공지능, 기계 학습, 인터넷 및 모바일 뱅킹, 지불, 데이터 분석, 증강 및 가상 현실 등 핵심 분야를 포괄하고 있다.이를 "책임 있는 성장" 이라고 부르며 고객과 기업의 성장을 지원하기 위해 숙고하고 책임감 있는 방식으로 기술을 배포합니다.이는 미은의 중국 운영에서도 드러난다.
미국 은행의 은행 플랫폼인 CashPro는 현재 전 세계 4만 개 이상의 기업과 비즈니스 고객이 사용하고 있으며 중국에서도 응용되고 있다.여기서 나는 두 가지 예를 들고 싶다.하나는 CashPro Chat입니다. 이제 복잡한 요청을 신속하게 식별하고 필요할 때 고객을 인공 전문가로 라우팅하는 인공 지능 기능인"스마트 컨설턴트 라우팅"을 제공 할 수 있습니다.또 다른 좋은 예는 CashPro의 스마트 미수금 (IREC) 이다. 인공지능 및 머신러닝에 의해 구동되는 미수금 매칭 솔루션이다. 각 지불 채널과 출처에서 들어오는 지불 정보 및 관련 송금 상세 정보를 수집한 후 이러한 지불과 미결제 영수증을 서로 일치시킬 수 있다.이 솔루션은 이미 미국 은행이 업무를 전개하는 모든 12개 아시아 태평양 지역 시장을 포괄하고 있다.
"21세기": 또 어떤 신흥기술이 은행업에 심원한 영향을 미칠것인가?
왕웨이: 만약 지난 20~30년간의 과학기술분야의 발전을 돌이켜보면 우리는 진정으로 중요한 것은 구체적인 과학기술수단이 아니라 어떻게 이런 과학기술을 리용하고 어떻게 소비자와 고객이 그들을 사용하도록 하는가를 알수 있습니다.그러므로 현재 더욱 중요한것은 관련 과학기술을 사용할 때 어떻게 규모면에서 승리하고 고객체험을 진일보 개선할것인가 하는것이다.
이제 모든 사람들은 외환 거래든 계좌 이체든 휴대전화를 통해 모든 것을 장악하기를 원한다.그러나 실제로 Sibos 연차총회에서 여러분에게 각 은행이 과학기술을 통해 효익을 높이려면 여전히 갈 길이 멀다.
빌 게이츠는"우리는 항상 앞으로 2년 동안 일어날 변화와 앞으로 10년 동안 일어날 변화를 과소평가한다"고 말했다.나는 미래의 도전은 여전히 어떻게 과학기술을 사용하는가 하는것이라고 생각한다.따라서 이것은 어느 정도 은행 내부에서, 그리고 어떤 해결 방안을 선택하는 것이 아니라 다른 고객 및 은행과의 포트에서 어떻게 실행하느냐에 달려 있다.
모바일 애플리케이션, 데이터 및 API에 집중
"21세기": 최근 한동안 중국은행업은 저금리환경에서의 온건한 경영이라는 화제에 대해 관심이 아주 높았다.당신의 직업생애는 금융시장의 많은 기복변화를 겪었는데 이에 대해 어떤 건의가 있습니까?
웨이: 확실히, 저금리의 환경은 국내 은행을 순이자차 감소의 도전에 직면하게 했습니다.온건한 경영을 말하려면 세 가지 측면에 주목해야 한다고 생각한다.
첫째, 유동성 관리는 단기 및 장기 수요를 충족시킬 수 있는 충분한 유동성을 확보하고, 충분한 현금 비축을 유지하여 운영 자금 수요를 만족시키고, 현금 잔액을 관리하며, 수익을 최적화해야 한다.둘째는 리스크 관리이다. 금리와 환율 변동은 모두 기업의 운영에 큰 도전이 된다. 필요할 때 헤지 전략을 제정하여 환율 상승과 금리 변동을 관리해야 한다.셋째, 운영자금의 최적화는 모든 계좌, 화폐와 자회사의 현금 흐름의 실시간 가시성을 실현하기 위해 시스템을 실시해야 한다.동태적인 금리 환경에서 이 방면은 특히 중요하다.
Sibos 기간 동안 미국 은행은 현재 업계에서 가장 긴 기간 인 최장 1 년 만기의 보증 환율을 출시했습니다.교차통화지불과 수금의 관련 외환위험관리를 간소화하기 위하여 미국은행의 고객은 쌍방의 동의기한내의 외환환률을 잠그고 보증환률을 리용하여 환률의 확정성을 얻을수 있다.
"21세기": 이번에 Sibos에 참가했는데 당신은 어떤 화제에 비교적 관심을 돌리고있는가? 왜?
웨이: 그중의 한 주제는 핸드폰 앱의 끈적임입니다.우리 고객들은 모바일 기기를 유연하고 보편적으로 사용할 수 있기를 희망하고 있으며, 미국 은행 CashPro App의 발전 추세는 이미 이를 증명하고 있다.
두 번째 주제는 데이터입니다.우리의 은행 플랫폼인 CashPro는 대량의 데이터를 생산했다.이제 고객을 대신하여 데이터를 분석하여 부담을 줄이고, 인력이 수작업 프로세스에서 소비하는 시간을 줄이며, 현금, 지불 또는 운영 자금을 보다 효율적으로 활용할 수 있는 방법을 찾을 수 있습니다.
세 번째는 API(응용 프로그램 프로그래밍 인터페이스)입니다.기업들이 즉각적인 데이터 및 통신 요구 사항을 충족해야 하기 때문에 API에 대한 수요가 빠르게 증가하고 있습니다.
"21세기": 이번 대회에서"Empowering women to lead"(여성 리더십 부여) 라는 의제가 있는데, 나는 당신이 뛰어난 여성 리더라고 생각하는데, 이 방면에서 당신은 또 어떤 건의가 있습니까?
웨이: 이것은 줄곧 우리가 특별히 관심하는 화제입니다. 우리 업계의 미래에 더욱 중요합니다.Sibos에 앞서 우리는 은행업 여사 만찬을 개최하여 동업 및 고객과 연계를 맺고 학습을 강화했으며 회의에서 우리도 많은 공유를 했다.
나 자신은 미은에서 22년 동안 일했다. 내가 보기에 미은은 나에게 많은 기회를 제공했다. 나로 하여금 다른 역할을 시도하게 했다. 이 과정에서 다른 지식도 배웠다.회사는 여성 직원들에게 많은 기회를 제공하고 있으며, 회사의 지도자들도 적극적으로 여성의 장점을 발굴하여 여성이 더 많은 기여를 할 수 있도록 할 것이다.이 가운데서 우리는 미은이 녀성의 직업발전에 관심을 돌리고있다는 점이 매우 중요하다는것을 느낄수 있다.
이밖에"도움대"의 역할로서 전승을 통해 녀성이 직업생애에서 더욱 잘 할수 있도록 도와주어야 한다.이번에도 미은 직원들이 Sibos Talent Accelerator Route (STAR) 학자로 선정되었는데, 이 행사는 주로 업계 내 걸출한 여성들을 표창하고 연구와 학습의 장을 제공한다.새로운 세대를 키우는 것도 중요하다고 생각합니다.