支払い分野の相互接続は、再び大きな進展を迎えている。5月21日、北京商報の記者によると、京東支付と微信支付はすでに相互接続を実現し、中国移動「和包App」、中国電信「翼支付App」、中国聯通「沃財布App」も微信支付との商店コード面での相互接続を完了した。
これは、現在の消費者が対応するウォレット関連アプリを使用して、微信の入金コードを直接スキャンして支払い消費を行うことができることを意味している。アナリストによると、今回の微信決済と京東支付、3大キャリア傘下のウォレットAppの相互接続の新たな進展により、決済業界の相互接続の成果はさらに拡大した。将来的には、より多くの支払い機関が相互接続を推進するプロセスを加速させ、より多くのプラットフォーム型機関が支払いシーンのオープン陣営に参加することが予想される。
相互接続の再接続
ユーザーによる支払いの選択肢の多様化
京東支付が「官宣」を支払った後、京東支付と微信支付のこの提携が話題になった。京東支付によると、京東支付と微信支付はすでに相互接続を実現しており、今回の相互接続は京東金融Appを媒体とし、消費者は京東金融Appで微信入金コードをスキャンして支払い、消費することができる。
商家コードの相互接続の面では、現在、京東支付は一部の商家で先に試験的に行われており、その後徐々に相互接続を全面的に開放する。今回の相互接続の実現は、コードカードを増設せず、プラットフォームの入金機能を変更せず、ユーザーにより多元的な支払い選択を提供することを目的としている。
京東支付のほか、3大キャリア傘下のウォレットAppも微信支付と商業入金コードの相互接続を実現している。北京商報の記者によると、「和包App」「翼支付App」「沃財布App」は2023年に相次いで微信支付パーソナルコードの相互接続を実現したが、今回のマーチャント入金コードの接続は、相互接続の新たな進展と見なされている。
過去数年間、支払い業界の相互接続業務は持続的に推進され、頭金支払い機構と銀行、銀聯雲閃付Appなどは相次いで相互接続を実現した。例えば、2021年に微信支付、支付宝はそれぞれ銀聯雲閃付Appとスキャンコードの相互認証を実現した。銀聯雲閃付アプリを通じて、微信支付、支付宝も「氷を割る」態勢を呈し、「淘宝内測微信支付」などの話題が何度も微博熱捜に登場した。
中国社会科学院金融所支払清算研究センターの楊涛主任によると、京東支付と微信支付はいずれも巨大な活発なユーザー基盤を持っており、2つのプラットフォームが戦略的に協力し、相互接続のモデル効果をさらに示し、業界の改革を加速させ、ウィンウィンを実現するよう促す。同時に、業界秩序の最適化と支払いサービス規模の経済効果の向上に有利である。
素喜智研の蘇篠芮上級研究員によると、今回の微信支付と京東支付、3大キャリア傘下のウォレットAppの相互接続の新たな進展により、支付業界の相互接続の成果はさらに拡大し、大手プラットフォーム企業がコンプライアンス競争の道に向かって絶えず邁進し、相互協力の良性の信号を伝えていることが明らかになった。
業者コードの加速打通
商家、機構、消費者は多方面から利益を得る
以前の相互接続動作に比べて、今回の微信決済と京東支付、3大キャリア傘下のウォレットAppとの相互接続は、マーチャントコードに関連しているため、より注目されている。
今回のマーチャントコードの相互接続について、北京商報記者は京東金融Appを例に実測した。ユーザーは京東金融Appの登録、登録を完了した後、トップページの右上隅をクリックして「スキャン」機能を起動した後、微信個人、商店の入金コードをスキャンして支払いを行うことができる。支払い方法には、「ウォレット残高」と、バインドされた銀行カードを選択する2種類があります。
対応するスキャンコードページの上には、「微信の入金コードをスキャンして、毎日減額を支払う」というヒントの文字もあり、ヒントをクリックするとアクティブなページに入ることができます。北京商報の記者は京東支付によると、ユーザーは京東金融Appで「スキャン支払い特典」を検索してもイベントページにアクセスでき、イベントページのスキャン機能を通じてスキャン支払いができる。どちらの方法でも支払い減免活動に参加でき、最高30元削減できる。同時に、ユーザーはデスクトップの追加、支払いの完了、友人の共有などの操作を行い、現金補助金を受け取ることもでき、最高288元に達することができる。
ある分析によると、商家コードの打通は商家と個人などの多方面取引主体に関連し、返金などのより複雑な資金往来をカバーし、多方面合同調整、テスト、繰り返し検証が必要である。博通諮問首席アナリストの王蓬博氏は、京東支付、三大キャリアと微信支付相互接続の協力は、相互接続の深さから、支付業界が相互接続を推進する過程におけるシンボル的なノードの一つと見ることができると指摘した。個人入金コードの相互接続に比べて、マーチャントコードの相互接続は個人事業主、中小零細企業、消費者、微信、京東支付などの多方面から利益を得た結果であり、このために後支付機構間、特に大プラットフォーム間の相互接続にもモデルを示した。
「京東支付と三大キャリアにとって、マーチャントコードの相互接続を実現した後、自身の設置機具とマーチャントプロモーションのコストを節約しただけでなく、業務の触角を再び糸の下に“伸ばし”、間接的に糸の下のマーチャントに対する触覚を完成し、糸の下の“2本足歩行”を実現した」と王蓬博氏は付け加えた。
蘇篠芮氏は、個人の入金コードから商店の入金コードまで、相互接続が加速的に推進され、多くの消費者により多くのスキャンコードの利便性を提供することができ、支払い体験を確実に向上させることができ、それによって各種類の商店取引の成長を促進し、牽引することができると考えている。
しかし、これも微信支付が初めて商店の入金コードを開放したわけではなく、2021年11月、微信ウィジェット支付セルフサービスがクラウド決済機能を開通し、正式にオンライン商店は微信支付商店プラットフォームで「クラウド決済から商店へ」機能を開通することができ、微信支付はユーザーがクラウド決済で開通した商店への支払いをサポートする。
また、北京商報の記者が微信支付に確認したところ、微信支付は最近、京東支付、三大キャリア傘下のウォレットAppと口座コードの相互接続を行っているほか、工、農、中、建、交、郵貯を含む30近くの銀行と雲閃付などのバーコード支付相互接続をサポートしている。ユーザーは、上記の機構Appを使用してWeChat支払入金コードをスキャンすることで、支払いを完了することができます。その中には、マーチャント入金コードも含まれています。同時に、微信決済業者の入金コードと経営入金コードは現在、デジタル人民元試行地域で全面的に開放されており、ユーザーはデジタル人民元Appを使用してコードをスキャンし、デジタル人民元で直接支払うことができる。
より多くの支払機関が参加する見込み
リスク管理をしっかり行う必要があります
2023年末に国新弁公室が開催した国務院政策定例ブリーフィング会で、中国人民銀行の張青松副総裁は、「我が国のモバイル決済普及率は86%に達し、世界第1位になった」と紹介した。2023年末現在、国内の銀行と非銀行の支払機関が処理した業務の総量は1兆4000億件を超え、支払金額は900億元近くに達した。
モバイル決済の急速な発展の下で、バーコード決済サービスの「障壁」を破ることも必要となっている。以前、人民銀行が2019年に印刷・配布した『金融科学技術（FinTech）発展計画（2019-2021年）』の中で、バーコード支払いの相互接続を推進することを明確に提案し、バーコード支払いの相互接続技術基準を研究・制定し、バーコード支払いの符号化規則を統一し、バーコード支払いの相互接続技術体系を構築し、異なるAppと取引先のバーコード表示の相互認証相互スキャンを実現した。
今回の相互接続を推進した主な原因とその後の相互接続に関する計画について、北京商報記者は微信支付、京東支付などの方面に取材を行った。その中で、京東支付の関連責任者は、今回の相互接続は小額、庶民向けサービスに焦点を当て、微信の個人コード、商店コードを含む全方位的な相互接続を形成し、業界構造の継続的な調整・最適化を推進し、市場の公平な競争、より良い業界構造の構築を支援すると指摘した。
王蓬博氏は、相互接続は支払いプラットフォームがデジタル化変革に参加するより多くのチャンスをもたらし、支払いプラットフォームたちは相互間のルートを利用して、より多くの外部資源、シーン、サービス業者を統合し、より中心化されたオープンプラットフォームを構築し、需要のある業者に対応する製品、サービス、流量のサポートを提供し、業者のデジタル化のアップグレードプロセスを支援することができると直言した。
相互接続の難点とその後の発展について、王蓬博氏は、相互接続後の異なる機構間の分潤問題に注意する一方で、注意しなければならないと注意した。一方、マーチャントコードの相互接続が加速するにつれて、マーチャント、ユーザーなどの異なる主体に関連し、風制御と技術要求がより複雑になるため、相互接続も持続的に技術改善、ランニングを行い、リスク管理制御をしっかりと行わなければならない。
蘇篠芮氏は、支払い相互接続は技術面での相互接続、安全面でのリスク防止など多くの現実的な挑戦に直面しているが、いったん実行されれば、業界の規範的な発展を効果的に牽引すると指摘した。将来的には、より多くの支払い機関が支払い相互接続を推進する事業プロセスに参加し、より多くのプラットフォーム型機関が支払いシーンの開放陣営に参加し、デジタルインフラの整備に力を入れる見通しだ。